Срок закрытия расчетного счета в банке

Содержание

Как закрыть расчетный счет ИП и ООО – пошаговая инструкция

Срок закрытия расчетного счета в банке

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как закрыть расчетный счет в банке.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие причины для закрытия бывают;
  2. Как осуществляется процедура закрытия;
  3. Может ли банковская организация единолично закрыть счет.

Как у индивидуальных предпринимателей, так и у организаций в силу разных обстоятельств может появиться необходимость закрытия расчетного счета. Это процесс нельзя назвать сверхсложным, но только формально считается, что достаточно просто подать заявление в банк. Вот об этом и поговорим.

Что представляет собой расчетный счет

Говоря простым языком, расчетный счет — это учетная запись клиента в банковской организации. Сам по себе юридической силы он не имеет, это составная часть банковского обслуживания.

Почему закрывают счета

Действующее законодательство РФ разъясняет, что закрыть счет может и банковское учреждение и предприниматель в любое время. Чаще всего это происходит по взаимному желанию сторон. Хотя по факту ни один банк не хочет терять своих клиентов, а поэтому свои услуги он будет продолжать предлагать.

Итак, причины бывают следующие:

Если закрытие счета – это желание клиента, никто не имеет права выяснять причины такого решения.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет

Нужно знать, что банковская организация может отказать вам в закрытии счета, если есть следующие основания:

  • ФНС вынесено решение приостановить операции по этому счету;
  • В отношении счета имеется расчетная документация, которая не исполнена.

Если хотите избежать лишних манипуляций, эти вопросы нужно решить до момента обращения в банк.

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке

Эту процедуру регулирует российское законодательство.

Причин для этого может быть несколько, самые распространенные из них:

Как быть с остатком средств

Все средства, которые остались на счете, банковская организация выдает клиенту в течение недели с момента получения заявления о закрытии счета.

Как закрыть расчетный счет ООО

Чтобы осуществить закрытие, нужно чтобы в банке присутствовал сам владелец счета либо его доверенное лицо.

Какой бы причина ни была, для закрытия счета нужно будет собрать пакет необходимой документации:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, которой не более месяца;
  • Паспорт представителя, который имеет право закрыть счет;
  • Приказ, которым назначено уполномоченное на закрытие счета лицо;
  • Протокол собрания, если в составе ООО больше чем 1 собственник.

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявление. В нем нужно будет указать реквизиты счета, причину, по которой хотите его закрыть и информацию о чековой книжке с перечислением всех страниц, которые не были использованы.

Закрытие счета становится возможным, только если его баланс нулевой. Если на нем есть деньги, нужно перевести их на другой счет. Если же, наоборот, имеется задолженность, она должна быть погашена.

Сколько стоит закрыть счет ООО

В основном эта процедура проводится бесплатно, но часто встречаются исключения, основанные на внутренней политике банковской организации. Некоторые банки за закрытие берут комиссию в пределах пятисот рублей.

Уведомление госслужб

Сейчас предприниматель извещать ФНС и ПФР о закрытии счета не обязан – это работа банка. Ранее на оповещение лицу давался семидневный срок, в который не все укладывались, а как результат – приходилось выплачивать штраф. А вот деловых партнеров стоит поставить в известность о том, что расчетный счет был закрыт.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета

Банковская организация не имеет права противодействовать закрытию счета. Другое дело, что могут возникнуть объективные препятствия для этого: например, не возвращена полученная ссуда.

Как закрыть расчетный счет ИП

Можно процедуру закрытия доверить компаниям, которые специализируются на оказании услуг подобного рода. Но если тратить лишние деньги желания нет, займитесь процедурой лично. Она не представляет большой сложности, главное последовательно выполнять необходимые действия.

Мы рассмотрим некий алгоритм, следуя которому вы не потеряете кучу времени и нервов:

  1. Займитесь выплатой всех долгов, штрафов и налоговых платежей. Произведите необходимые отчисления, рассчитайтесь с контрагентами. Не сделаете этого сейчас, выплачивать деньги все равно придется, только после судебного решения.
  2. Оповестите деловых партнеров о том, что закрываете счет. Это позволит избежать ненужных переводов средств и других финансовых операций.
  3. Переведите или заберите наличными те деньги, которые остались на счете. Чековую книжку также необходимо вернуть в банк.
  4. Оформление заявления. Его пишут не в произвольной форме, а по образцу, который предоставляет банковская организация. В нем вы указываете, что в одностороннем порядке хотите расторгнуть договор.

Ответ от банка в официальной форме вы получите на тот юридический адрес, который указали при открытии счета. В ответе будет указана дата, с которой ваши отношения с банком будут прекращены.

В отличие от ООО, индивидуальный предприниматель обязан используя почту либо лично уведомить ФСС, ПФР и налоговую о том, что расчетный счет закрыт.

Где получить выписку по счету

Она формируется и выдается клиенту в банковской организации по первому требованию.

Когда закрывать счет при закрытии ИП

Этот вопрос волнует многих предпринимателей. Специалисты рекомендуют закрывать счет непосредственно перед моментом ликвидации ИП, но уже после того, как отчитаетесь в ФНС и произведете все расчеты.

Если же закрывать счет после закрытия ИП, могут возникнуть недоразумения. Ведь получается, что предприятия больше нет, а каким образом тогда вы подтвердите, что являетесь владельцем счета?

Как узнать, закрыт ли счет в банке

По почте вы получите уведомление от банковской организации о закрытии расчетного счета, которое подтверждает что ваши отношения с банком прекращены.

Как закрыть арестованный счет

Если счет арестован, или на него судебными органами наложены ограничения, осуществить закрытие невозможно. Это можно будет сделать только в момент снятия всех запретов. Как только арест снимут, платежи вернутся отправителям, а счет закроется. Документация по этому счету будет храниться в банковской организации.

Как закрыть расчетный счет если банк – банкрот

Такие случаи, к сожалению, в настоящее время уже не редкость. В такой ситуации юристы советуют обращаться к назначенному конкурсному управляющему либо ликвидатору. Если же на счетах остались деньги, вернуть их, а счет закрыть не получается, предпринимателю стоит обратиться в суд и потребовать возврата денег уже с конкурсного управляющего.

Хотя на данный момент судебная практика по этой категории дел неутешительная: юрлицам и ИП просто не достается средств после выплат долгов банка по вкладам и зарплатам сотрудникам. Рассчитывать на возврат своих средств юрлица могут, только если закрылся банк, у которого есть реальные активы.

Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность

Как правило, расчетный счет отсутствует, если компания зарегистрирована, но никакой деятельности не осуществляла. Так как открытие счета – право, а не обязанность юрлица, закрытие ООО без счета законно и возможно.

В этой процедуре есть важный нюанс: закрыть ООО без счета можно, если у него нет долгов перед бюджетом. Если вы, например, что-то должны налоговой, счет придется открыть, долг заплатить, а потом счет снова закрывается.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели вопросы о том, как закрыть расчетный счет ООО и ИП. Также разобрались в тонкостях этих операций, о которых стоит знать любому предпринимателю. При правильном использовании наших рекомендаций, процедура закрытия счета будет легкой и не вызовет дополнительных проблем.

Но если вам снова понадобится открыть счет, то у нас есть список выгодных банков.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/kak-zakryt-raschetnyj-schet/

Как окончательно закрыть банковский счет

Срок закрытия расчетного счета в банке

Разорвать сотрудничество с банком не так просто – даже после того, как человек перестал использовать пластиковые карты и забрал все вклады, ему продолжают приходить сообщения об интересных предложениях. Прекращать сотрудничество с финансовой организацией нужно в двустороннем порядке.

В течение какого времени закрываются счета в банке

Открыть карту в банке – дело 10-15 минут. На закрытие счета может уйти гораздо больше времени. Перед тем как обратиться в отделение с просьбой о расторжении договора, необходимо удостовериться, что у клиента нет задолженности. Также нужно удостовериться, что сотрудники банка уничтожили все личные данные.

Сроки закрытия счета в банке зависят от типа услуги.

  1. Вклад – в тот же день. Стоит внимательно прочесть договор, чтобы переубедиться, что других условий нет.
  2. Кредитные, дебетовые и счета кредитных карт – обычно в течение 45 суток.
  3. Накопительные счета – с учетом условий, прописанных в договоре.

Некоторые банки ставят перед клиентом условие. Сначала он должен написать заявление о закрытии счетов, в течение 30 дней финансовые учреждения формируют окончательную задолженность, которую необходимо погасить в течение 35 отведенных дней.

Как закрыть счет в банке: порядок действий

На закрытие счетов в банке уйдет немало времени, поэтому стоит запастись терпением. Порядок действий следующий.

  • Собрать документы для посещения банка

Разрывать договор в телефонном режиме или через официальный сайт не выйдет.

Для этого необходимо посетить банк, взять туда с собой паспорт, все пластиковые карты и договор с банком. Если банк имеет несколько отделений, можно обратиться в любое удобное.

  • Снять все средства с баланса

Если на счету есть деньги, их нужно снять в банкомате. Лучше сделать это сразу, так как сотрудники банка все равно попросят это сделать. У клиента не должно быть вкладов и средств на пластиковой карте в момент расторжения договора.

  • Написать заявление о закрытии счетов

Для этого нужно обратиться к сотруднику банка, составить заявление о прекращении обслуживания в данном финансовом учреждении. На срок до 2 месяцев лучше прекратить проводить операции с банковской картой, в противном случае придется начинать все заново.

  • Получить официальное заверение

По истечении отведенного срока (от 45 до 60 дней) нужно лично сходить в банк и получить официальное заявление о том, что финансовая организация не имеет никаких претензий к своему бывшему клиенту. Это важно, чтобы избежать спорных ситуаций и звонков с интересными предложениями.

Даже если сотрудники говорят, что никто ранее такую бумагу не просил, это не повод останавливаться. Действия некоторых финансовых организаций направлены на удержание клиентов всеми известными способами, поэтому запастись официальным заверением будет нелишним.

  • Позаботиться об уничтожении личных данных

Во время подписания договора с банком клиент дает разрешение на сбор и обработку персональных данных. Это означает, что сотрудники отделения могут присылать сообщения по указанному номеру телефона, а также периодически звонить и интересоваться оценкой качества обслуживания в отделении.

Чтобы это прекратить, нужно найти в Интернете, распечатать и заполнить образец в трех экземплярах. Один нужно отправить по юридическому адресу банка вместе с копией паспорта и договора, второй – отнести в отделение, в котором расторгался договор, а третий оставить себе.

Если у человека нет задолженности перед банком, то любые звонки от сотрудников должны прекратиться. Если финансовая организация продолжает рекламировать свои услуги, стоит обратиться на горячую линию и поинтересоваться, на каком основании это происходит.

Могут ли отказать в закрытии счета в банке?

Бывают случаи, когда банк отказывается закрывать счет. Сотрудники это мотивируют следующими факторами.

  1. У клиента на счету есть средства, которыми он не распорядился. Даже минимальный остаток на балансе может стать поводом для того, чтобы финансовое учреждение отказало в расторжении договора.
  2. У человека есть задолженность. Если клиент не погасил свой долг вместе с комиссией перед банком в оговоренный срок, то ему откажут в разрыве договора. Выход из положения один – погасить задолженность, а потом снова запросить расторжение договора.
  3. Халатность сотрудников отделения. Бывают случаи, когда в банке потеряли составленное заявление и не смогли его в итоге рассмотреть. Именно поэтому после написания нужно еще раз сходить в банк и убедиться, что просьбу о расторжении договора рассматривают в установленном порядке.

Сотрудники банков рекомендуют непросто переставать пользоваться пластиковыми картами, а расторгать договор. Это связано с возможной проблемой с кредитной историей: банк будет считать, что оплата по кредиту просрочена, проценты не внесены, а человек уже не вызывает доверия. При таком положении клиенту могут отказать в выдаче кредита и посторонние организации.

Закрывать счет в банке нужно в том случае, если нет необходимости пользоваться его услугами. Делать это нужно в обязательном порядке: в противном случае есть риск получить большую задолженность, которая потом помешает. Многие компании проверяют кредитную историю соискателя, а большой долг становится весомой причиной отказа.

На закрытие уходит несколько месяцев. Все, что нужно от клиента – это составить заявление и контролировать его рассмотрение.

11 декабря, 2019, 19:10,     1053 просмотра Понравилась новость? Поделись ей с другими:

Источник: https://www.exdex.ru/useful2_banki_1730/kak-okonchatelno-zakryt-bankovskiy-schet

Закрытие счетов: заявление и порядок

Срок закрытия расчетного счета в банке

Сравнительно несложная процедура закрытия расчетного счета в банке предполагает прохождение клиентом коммерческого учреждения ряда последовательных этапов, а также рассматривается как юридический факт, у которого имеются определенные следствия и основания в соответствии с действующим законодательством.

  1. Закрытие счетов
  2. Закрытие расчетного счета
  3. Заявление на закрытие счета
  4. Порядок закрытия счетов
  5. Закрытие счета ИП
  6. Закрытие счета юридического лица

Закрытие счетов

Расчетный счет – это комбинация цифр, которая выполняет функции учетной записи, а также применяется организацией кредитором для регистрации операций, которые проводит клиент и фиксации остатков по его счету. В понятие расчетного счета не заключен никакой юридический смысл, а сам реквизит – не более чем юридическое приложение к банковскому договору на обслуживание клиентов.

В связи с этим основание для закрытия ДБС (договор банковского счета) определяется ст. 859 ГК РФ, а также Инструкцией Центробанка № 153-И, в частности пунктом 8.1. Основанием для расторжения договора служит односторонний отказ от договора, требование уполномоченных лиц, а также инициатива одной или согласие обеих сторон.

Статья 859 ГК РФ определяет дифференцированный подход к урегулированию прекращения договора по инициативе одной или обеих сторон.

Законодательство направлено в первую очередь на защиту интересов клиента, как более слабого участника в ходе процедуры расчетно-кассового обслуживания. Расторгнуть договор можно посредством подачи письменного заявления в любое удобное время.

В соответствии с указанной нормой эта возможность не зависит от каких-то конкретных обстоятельств.

К примеру, банковское учреждение изначально находится в более жестких условиях, поскольку имеет право разорвать договор, только если на расчетном счете клиента не фиксируется движение денежных средств и их остаток в течение двух лет, а также если владелец р/с не реагирует на уведомление о закрытии на протяжении двух месяцев.

Заявление на закрытие счета

Если при подаче заявления на закрытие счета с инициативой выступает клиент, причины подачи документа не имеют правового значения, ровно как и не подлежат обязательному выяснению, в том числе и указанию в поданном заявлении. Желание руководителя отделения знать причину закрытия счета вполне объяснимо.

По этой причине в заявлении предусмотрена соответствующая графа.

Ее заполнение не имеет юридических последствий для клиента банка, поэтому юристы не рекомендуют вкладчикам и заемщикам идти на конфликт и с пониманием отнестись к предоставлению нужной информации, которая представляет определенную ценность только для менеджеров коммерческого учреждения.

Порядок закрытия счетов

Основные реальные причины, которые служат основанием для прекращения сотрудничества, не многочисленны:

  1. Ликвидация учреждения или индивидуального предпринимателя.
  2. Неоправданно высокая цена банковских продуктов.
  3. Низкое качество обслуживания.
  4. Отсутствие необходимых сервисов.
  5. Территориальный фактор.
  6. Желание перейти на банковское обслуживание в учреждение, услугами которого пользуются большинство партнеров и клиентов.

Вопрос об указании причины расторжения ДБС актуален, прежде всего, для бизнесменов, работающих в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Закрытие счета ИП

Чтобы начать процедуру закрытия расчетного счета в банке, оформленного на ИП, потребуется выполнить определенную последовательность действий:

  • Заявление установленного образца (как правило, документ составляется вручную).
  • Помимо заявления требуется предоставить информацию о средствах и остатке, имеющихся на счете.
  • В обязательном порядке также указывается лимит, утвержденный по кассовым остаткам.

Чтобы своевременно предоставить информацию о лимите и остатке средств, рекомендуется заранее запросить выписку по счету. Более подробное описание процедуры закрытия расчетного счета ИП приводится в федеральных законах и некоторых подзаконных актах.

Закрытие счета юридического лица

Закрытие счета юридического лица в банке начинается с визита в отделение, где обслуживается компания. О принятом решении требуется сообщить специалисту, который несет ответственность за обслуживание юридических клиентов.

В рамках полученной консультации станет понятно, через какие процедуры предстоит пройти и какие документы требуется подготовить для максимально быстрого решения вопроса.

В первую очередь речь идет о заполнении бланка заявления установленного образца, которое заполняется в соответствии с правилами конкретного банка. Как правило, бланки для заполнения предоставляются банковскими клерками.

Составление заявления рекомендуется поручить лицу, которое уполномочено распоряжаться финансовыми потоками предприятия. Предъявление паспорта при составлении заявления – обязательное условие.

Совет от Сравни.ру: Закрытие банковского счета сравнительно несложная процедура как для юридического лица, так и для индивидуального предпринимателя. Благодаря особенностям законодательства при подаче заявления клиент банка становится более защищенной стороной. Но изучить некоторые особенности проведения процедуры все же рекомендуется, чтобы не тратить лишнее время на сбор и оформление документов.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zakrytie-schetov/

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено

Срок закрытия расчетного счета в банке

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных.

Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков.

Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

  • первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
  • второй — отдать в отделение, где вы заключали договор;
  • третий — оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-zakryt-schet-v-banke/

Закрытие расчётного счёта: причины, алгоритм, документы, комиссионный сбор, сроки

Срок закрытия расчетного счета в банке

В каких ситуациях осуществляется закрытие расчётного счёта? Как это делается? Что за пакет документов необходимо предоставить в процессе? Осветим эти вопросы в статье.

Причины закрытия расчётного счёта клиентом

Иногда ситуация складывается так, что расчётный счёт организации приходится закрывать. Основания для такой меры есть разные, однако из них наиболее распространено одно – переход на обслуживание в другом банке ввиду более выгодных условий по платёжному инструменту.

Другие причины для закрытия РС:

  • реорганизационные мероприятия в компании (в т.ч. в ходе оформления банкротства);
  • ликвидация компании (в т.ч. в ходе оформления банкротства);
  • неудовлетворённость условиями эксплуатации продукта в рамках расчётно-кассового обслуживания банка;
  • некачественный онлайн-банкинг или его отсутствие;
  • неразвитость сети банкоматов и отделений кредитно-финансового учреждения;
  • невозможность в короткие сроки и с необходимым комфортом решать возникающие вопросы дистанционно;
  • наличие сомнений по части стабильности финансового состояния банковской организации.

Перечисленные положения описывают основные обстоятельства, провоцирующие отказ от РКО в конкретном банке. Кроме того можно упомянуть также навязчивую банковскую политику в вопросах взаимодействия клиента с другими кредитно-финансовыми учреждениями. Здесь нюанс с конкуренцией стоит остро.

Примечание 1. Отдельная группа причин связана с санкциями госорганов. Например, если речь идёт о конфликте с ФНС из-за невыплаты налогов, проведения подозрительных операций и т.д. В этом случае бизнесмен сначала сталкивается с блокировкой РС, а затем с его закрытием (часто по инициативе поставщика услуг).

Причины закрытия расчётного счёта банком

Отнюдь не только пользователь может стать инициатором закрытия счёта. В ряде случае это делает сам банк. Причём это может происходить в одностороннем порядке. Конечно, для банковской компании такая ситуация – не однозначна. Тут есть свои нюансы.

Примечание 2. Ранее банки могли закрывать РС лишь при наличии судебного решения. С 2005-го года ситуация несколько изменилась. Кредитные организации получили больше самостоятельности в этом плане.

Общие сведения

Без обращения в суд закрыть РС можно, если:

  • клиент не проводил никаких операций по счёту более двух лет;
  • клиент допустил нарушения законов, которые противодействуют отмыванию денежных средств и финансированию терроризма;
  • ситуация требует соблюдения закона FATCA.

Также проведение судебных разбирательств не требуется, если клиент вообще не пользуется своим платёжным инструментом. Тогда закрыть его можно в одностороннем порядке. Однако тут должны быть в наличии одновременно три условия:

  • баланс РС оставался нулевым на протяжении двух лет;
  • было проведено 0 операций за те же два года;
  • клиента проинформировали за два месяца до расторжения договора о принятом решении.

Примечание 3. Интересно, что факт получения оповещения владельцем счёта не является важным. Главное здесь – подтверждение самого факта отправки информации. Ввиду данного обстоятельства банки вынуждены отправлять письма с объявленной ценностью или заказные с уведомлением.

Что касается иностранных компаний, они могут лишаться по инициативе банка своих счетов, если:

  • не подали данные о том, что они являются иностранными налогоплательщиками;
  • не дали ответ на банковский запрос до истечения срока в 15 суток;
  • проигнорировали предоставление своего согласия на передачу сведений в зарубежную налоговую структуру.

Отдельный момент, требующий особого внимания, – законы. Об этом читайте ниже.

115-ФЗ

Разумеется, всё, что связано с банковской деятельностью, строго регламентируется. Касается такое положение дел и манипуляций с РС.

Упомянутый выше законодательный акт не даёт исчерпывающих объяснений насчёт его применения.

В то же время рекомендации Центробанка оцениваются как очень общие, не учитывающие специфики ведения дел в ряде бизнес-сфер.

Из-за этого подход к обучению банковских специалистов по части проблемы закрытия счетов остаётся весьма формальным. Как следствие, часто банальные операции по РС попадают под подозрение.

Примечание 4. Теоретически, если есть какие-либо вопросы, банк должен запросить у клиента документы, подтверждающие легальность транзакции. Если проверка не выявляет нарушений, взаимодействие продолжается. Но практика показывает, что часто клиенту предлагают просто закрыть счёт по его инициативе, а деньги перевести в другое кредитно-финансовое учреждение.

Обратите внимание: ИП закрывает РС, ООО закрывает РС – не столь важно, кто это делает. Если поставщик услуг попросил предпринимателя или юрлицо перейти на обслуживание в другое учреждение, это значит, что клиент автоматически попадает в чёрный список. В этом случае открыть новый платёжный инструмент будет очень сложно.

Свои интересы при условии легальности всех операций и наличии необходимой документации по ним следует отстаивать в суде. Не спешите расторгать сотрудничество!

Алгоритм для ИП и юрлиц

Закрытие расчётного счёта – операция стандартная. Особенных сложностей с выполнением тут нет. Главное, что нужно сделать заблаговременно, – вывести деньги, если такие ещё есть на балансе. Остаётся лишь та сумма, что требуется для уплаты комиссии за операцию (при наличии такого пункта в обслуживании).

Общий алгоритм:

  • подача заявления о закрытии РС и прекращении действия соглашения РКО;
  • покрытие всех задолженностей (если есть);
  • сдача чековых книжек и расчётных карт;
  • перечисление оставшихся денег на другой счёт (если не сделано заранее).

В завершение необходимо лишь забрать документ, который подтверждает факт ликвидации РС и прекращения взаимодействия с банком.

Какие нужны документы?

Как правило, все бумаги уже есть у банка. Это и не удивительно, ведь при открытии РС все документы подаются клиентом. Лишь в редких ситуациях (нестандартного характера) требуются дополнительные справки и выписки.

Общий пакет для юрлиц:

  • приказ о закрытии РС с указанием должностного лица, которое вправе инициировать подобное действие;
  • выписка из ЕГРЮЛ, возраст которой – не более 30 дней;
  • протокол или решение собрания учредителей (нужны не всегда);
  • бумаги, подтверждающие изменения в учредительной документации (если не поданы ранее);
  • паспорт заявителя;
  • чековая книжка и банковская карта.

Примечание 5. Когда РС закрывают по причине ликвидации (банкротства) предприятия, вопросом занимается конкурсный управляющий. Он должен предъявить свой паспорт и копию акта, согласно которому работник был назначен на свою должность.

Общий пакет для ИП: нужно только заявление. При этом сдаются чековая книжка и карты.

Отдельный момент – письмо с обращением по поводу прекращения действия счёта. Форму для него следует брать в офисе банка или на сайте компании.

Данные, указываемые в заявлении:

  • наименование организации или ФИО предпринимателя;
  • реквизитные данные платёжного инструмента;
  • номер и дата договора РКО;
  • сведения о чековой книжке (если такая использовалась);
  • реквизитные данные счёта, на который следует перевести остаток, или запрос на выдачу наличности.

В конце письма ставятся подпись и печать уполномоченного лица (второе требуется при наличии).

Комиссионный сбор и сроки

Информация о том, сколько стоит закрытие расчётного счёта, доступна как на сайте, банка, так и в договоре на оказание услуг. Также её можно добыть, позвонив на горячую линию учреждения.

Как правило, клиент может закрыть РС, не потратив ни рубля. При этом всё же есть ситуации, когда процедура является платной. Например, если речь о банкротстве или нарушении законодательства.

Что касается сроков, тут есть конкретные требования, предъявляемые к банковским компаниям. Счёт закрывается не дольше, чем 7 дней. Соответствующая запись во внутренних бумагах банка делается не позднее следующего рабочего дня после расторжения соглашения РКО.

Примечание 6. Процедура может затянуться, если есть необходимость в выводе остатка денежных средств или погашении долгов.

Как закрыть расчётный счёт ИП/ООО в банке: уведомления о закрытии, отзывы лицензии у банка, комиссии

Срок закрытия расчетного счета в банке

Закрытие расчетного счета ИП или ООО — это стандартная операция, производимая банком по запросу клиента, однако, у предпринимателей могут возникнуть некоторые трудности с этим процессом.

Ниже детально рассмотрим порядок закрытия расчетного счета в зависимости от различных ситуаций, требования закона к указанному процессу, а также возможные подводные камни.

Причины закрытия расчетного счета

В большинстве случаев причинами закрытия Р/С являются:

  1. прекращение деятельности организации (закрытие ИП);
  2. прекращение договора обслуживания счета (например, по истечении срока);
  3. смена банка для РКО (из-за высокой стоимости услуг, недостаточного функционала и т.п.).

В отдельных случаях закрытие расчетного счета юридического лица может произойти и по инициативе банка.

Например, клиент не пользовался счетом более 2 лет и не реагировал на уведомления банка о закрытии в течение 2 месяцев (только при одновременном сочетании указанных факторов).

Банк может закрыть или приостановить РКО по причине нарушения отдельных законов, например, если владелец подозревается в отмывании доходов и/или пособничестве терроризму. Инициировать приостановку обслуживания счета может и суд (по результатам рассмотрения иска).

Многие банки в бланке заявления на закрытие расчетного счета просят своих клиентов указывать причину отказа от их услуг. Здесь стоит отметить, что полученная информация не обязательна для инициализации процедуры.

Нет никаких юридических оснований для отказа в приостановке обслуживания при отсутствии обозначенного мотива.

Банк обязан приостановить обслуживание счета по первому требованию клиента, причем требование может быть составлено не по форме банка, а в свободном виде с указанием необходимых данных.

Нужно ли уведомлять о закрытии расчетного счета

Это, наверное, один из самых популярных вопросов, которыми задаются предприниматели при смене банка или при инициализации процедуры ликвидации.

До 2014 года на организациях, адвокатах, нотариусах и индивидуальных предпринимателях лежала ответственность уведомлять налоговые органы о новых открытых и закрытых счетах в определенные сроки. Закон № 52-ФЗ от 08.05.2014 отменил эту обязанность.

В настоящий момент никого не нужно уведомлять ни об открытии, ни о закрытии Р/С.

Порядок закрытия расчетного счета ИП

Особенностью ИП является его неоднозначный статус. С одной стороны, это физлицо, с другой стороны, он обладает признаками юридического. Так и с расчетным счетом. Даже после закрытия ИП, физическое лицо, являвшееся предпринимателем, может продолжать пользоваться ранее открытым расчетным счетом (конечно, не для получения коммерческой выгоды).

Банк обязан закрыть р/с по инициативе клиента. Для этого ИП понадобится взять с собой следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. договор об открытии счета (в нем прописаны все необходимые данные, которые будут указываться в заявлении, ваш экземпляр должен остаться у вас),
  3. заявление на закрытие Р/С (может быть оформлено в свободной форме с указанием всех необходимых данных или по форме банка),
  4. чековые книжки и/или корешки, а также cash-карты (в случае, если они выдавались ИП или уполномоченным должностным лицам).

Иногда в договоре банковского счета (ДБС) могут предусматриваться иные документы (например, актуальная выписка из ЕГРИП) и условия закрытия. Поэтому стоит ознакомится с ними заранее и учесть при подготовке документов.

Остаток денежных средств банк обязан вернуть владельцу счета в недельный срок удобным ему способом. Это может быть:

  1. выдача наличных,
  2. перевод на другой активный счет в банке,
  3. перевод на карточный счет (на банковскую карту).

Если владелец не заберет свои денежные средства, согласно ст.859 ГК РФ банк зачислит их на специальный счет (указание ЦБ РФ № 3026-У от 15-07-2013).

Поэтому, перед тем как закрыть расчетный счет в банке, следует заранее позаботиться об остатке средств, например, собственноручно перевести деньги на счет в другом банке или на карту посредством личного кабинета.

Аресты и взыскания

Банк может отказать в закрытии Р/С только по ряду объективных причин (даже скорее не отказать, а приостановить процедуру закрытия). Сюда можно отнести следующие ограничения:

  1. арест на денежные средства (например, по требованиям закона 115-ФЗ),
  2. приостановка исходящих операций по требованию налоговой службы (имеются задолженности по налогам, штрафам, пеням, страховым взносам, не сдана отчетность и т.п., подробнее в ст. 76 НК РФ (примечательно, что на банки возлагаются обязанности по отказу в открытии новых счетов для задолжников).

Вместе с тем, отсутствие денег на арестованном счету позволяет его закрывать как обычный Р/С.

В вышеперечисленных случаях банк может закрыть счет на следующий день после списания средств со счета.

Что на выходе

После рассмотрения заявления банк выдает ИП выписку по счету (она может понадобиться при сдаче отчетности), хотя обязанности ее выдачи нет (ее можно получить заранее, до закрытия счета).

При отсутствии каких-либо обременений банк вносит запись в Книгу регистрации открытых счетов. Все операции по счету блокируются (за исключением выдачи или перевода остатка), вся входящие переводы возвращаются отправителям, исходящие — возвращаются через кассу банка.

Наиболее подробно действия банков описаны в инструкции ЦБ РФ — № 153-И, глава 8.

Закрытие расчетного счета ООО

Требования к приостановке ДБС с компаниями идентичны аналогичной процедуре с закрытием счета ИП. Измениться может лишь перечень необходимых документов, ввиду того, что доступ к ведению счетов в компании может иметь больший круг лиц, чем в случае с ИП.

Могут понадобиться:

  1. устав общества (в нем указывается действующий директор, обладающий правом подписи),
  2. паспорт лица, обладающего правом подписи,
  3. выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, может и не понадобиться),
  4. чековые книжки, корешки и cash-карты (в зависимости от того, что выдавалось при открытии и ведении р/с),
  5. заявление с указанием реквизитов счета, на который будет переведен остаток.

Перед тем, как закрыть расчетный счет, ООО обязательно следует позаботиться о погашении всех долгов перед банком и уточнить порядок действий, прописанный в договоре на ведение банковского счета (различные банки могут требовать разные документы и прописывать отдельные условия расторжения, в том числе и уплату комиссий).

Как и в случае с ИП, уведомлять госорганы о закрытии счета нет необходимости. Банк может приостановить процедуру только при наличии арестов по судебным решениям или уведомлений от налоговой.

Интересной особенностью ООО является то, что снять наличные с Р/С можно только на определенные нужды с оформлением отчетности (например, на хознужды или для выдачи заработной платы и т.п.). Поэтому лучше всего заранее открыть новый р/с в другом банке и перевести оставшиеся средства со старого платежным поручением.

Ликвидация ООО и банкротство

В случае, если ООО ликвидируется по собственной инициативе, то должна быть назначена ликвидационная комиссия (если у ООО всего 1 учредитель, то он в письменной форме утверждает ликвидатора или ликвидационную комиссию, если учредителей 2 и более, необходим письменный протокол заседания с вынесенным решением), в этом случае гендиректор лишается прав на закрытие р/с.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО может инициировать только член комиссии или ликвидатор.

В случае с принудительной ликвидацией и/или банкротством суд назначает конкурсного управляющего, который и наделяется правами по закрытию и ведению счетов закрываемого ООО.

Таким образом, вместо устава ООО и документов, удостоверяющих личность лица, наделенного правом первой подписи (гендиректора), предоставляются:

  • или копия судебного решения о назначении конкурсного управляющего (и документы, подтверждающие личность последнего),
  • или протокол заседания членов общества с назначением ликвидатора (комиссии), тогда понадобятся документы нового лица, наделенного полномочиями по распоряжению р/с.

Заявление на закрытие расчетного счета, ликвидируемого ООО чаще всего подается после составления ликвидационного баланса, но до момента окончательной регистрации записи в ЕГРЮЛ об упразднении общества (чтобы не возникло проблем с подтверждением права распоряжения расчетным счетом). Однако, точный момент законодательно не определен.

Подводные камни

В большинстве случаев, закрытие счета — простая и быстрая процедура, осуществляемая банками в обычном режиме. Но иногда случаются нештатные ситуации.

Отзыв лицензии у банка

Согласно требованиям законов, банк, у которого была отозвана лицензия, приостанавливает все операции.

И если новые поступления оперативно можно перенаправить на счет, открытый в другом банке, то что делать с остатком на старом?

ИП следует обратиться с заявлением в Агентство по страхованию вкладов.

ООО после подачи письменного заявления о расторжении договора с банком может сразу не получить своих средств и стать кредитором. Стоит отметить, что долги юрлиц — это четвертая очередь, а значит существует вероятность остаться без выплат.

Комиссии банков при закрытии счета

Большинство банков предлагают бесплатную услугу закрытия счета. Но это не значит, что законом запрещено взимание дополнительных комиссий. Кроме того, иногда это может быть не прямая комиссия по услуге закрытия, а простой процент по операции перевода/снятия наличных.

В качестве примера, банк Тинькофф закрывает счет абсолютно бесплатно, но по операциям перевода в другие банки или снятия наличных средств в зависимости от суммы операции может взиматься дополнительная комиссия. Согласно тарифу «Простой»:

  1. до 150 тыс. руб. при оформлении простой cash-карты или до 250 тыс. руб. при оформлении кредитной карты, привязанной к счету — бесплатно первые 3 перевода, остальные по 49 руб. за шт.
  2. до 400 тыс. руб. плюс сумма из п.1 — 1,5%+99 руб.
  3. от 400 тыс. до 2 млн. плюс сумма из п.1 — 5%+99 руб.
  4. свыше 2 млн. плюс сумма из п.1 — 10% +99 руб.

Таким образом, при выдаче или переводе в другой банк крупной накопившейся суммы, например, свыше 2,3 млн., клиент потеряет 10%, то есть 230 099 руб.

Здесь можно посоветовать только одно — подробно изучайте все условия, прописанные в договоре на открытие и ведение Р/С.

Если нужно восстановить историю операций по счету

Согласно ст.23 НК РФ, налогоплательщики обязаны хранить документы, которые подтверждают исчисление и уплату налогов, а также отчетность — не менее 4 лет (к слову, государственные организации хранят годовые бухгалтерские отчеты постоянно). А 402-ФЗ закон «О бухгалтерском учете» требует срок хранения бухотчетности не менее 5 лет.

И если возникает необходимость восстановить операции по закрытому счету, куда обращаться? Конечно, обязанность хранения отчетной документации лежит на владельце бизнеса и необходимо заранее об этом позаботиться. Но иногда ситуации складываются непредвиденным образом.

Банк также обязан хранить документацию согласно требованиям законодательства и при определенных условиях историю движений по счету можно восстановить.

В случае с закрытым ИП все гораздо проще, понадобится лишь паспорт физлица и его письменное заявление (и если банк не даст мотивированного отказа, то вы можете рассчитывать на выписку по закрытому Р/С).

А вот с закрытым ООО все может быть гораздо сложнее, банк может отказаться предоставлять информацию сторонним лицам (так как общество уже расформировано и нет возможности назначить уполномоченное лицо) и выгрузит выписку только по требованию суда.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ9Gz7SWClI

Если организация была преобразована, можно попробовать обратиться в банк с копией решения о назначении на должность гендиректора.

Имеется непогашенный кредит

Кредит или овердрафт чаще всего предоставляются на основании отдельного договора, или процесс выдачи, выплаты и возврата займа детально оговаривается в основном договоре на ДБО (ДБС).

С большей вероятностью при имеющемся активном кредитном лимите (овердрафте) или другом кредите с участием закрываемого счета, банк потребует внесения 100% от выданной суммы кредита со всеми прописанными в договоре процентами.

При отказе в выплате банк остановит оказание услуг по договору ДБО и попытается списать все доступные суммы на р/с или на других счетах клиента в данном банке. По оставшейся части будет подан иск в суд о взыскании долга.

В случае с ИП, предприниматель, как и было сказано выше, выступает скорее как физлицо, и потому будет отвечать за долги всем своим имуществом (личным и приобретенным для ведения бизнеса).

С ООО — в рамках стандартных процедур банкротства (в отдельных случаях учредители могут отвечать в том числе и своим личным имуществом).

Автор материала

Источник: https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/info/kak-zakryit-raschyotnyij-schyot-v-banke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.