Срок займа это

Что такое заём – виды, отличия от кредита, как оформить

Срок займа это
Эксперт — Алексей Веретенников, юрисконсульт по оценке кредитных рисков Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Заём — это услуга, которая позволяет получать деньги и материальные ценности с учётом их дальнейшего возврата. За пользование заёмными денежными средствами могут начисляться проценты — всё зависит от условий сделки.

Чем отличается заём от кредита

Часто заём и кредит считают синонимичными понятиями, но они отличаются по многим юридическим критериям.

;Заём;Кредит

Кто может быть кредитором;МФО, КПК, другие юридические компании и физические лица;БанкиЧем регулируется сделка;Договор займа;Кредитный договорКакой допустим формат договора;Устный, письменный;ПисьменныйЧто может быть предметом договора;Деньги и имущество;ДеньгиНа какой срок выдаётся;Период может быть не ограничен;Срок возврата строго ограниченЕсть ли проценты;Могут начисляться в зависимости от условий договора;Есть

Существует множество классификаций займов. Например, их группируют по наличию гарантии возврата денег (обеспеченный, то есть наличие залога или поручителя, и необеспеченный) или цели (целевой и нецелевой).

Также можно выделить разновидности займов по тому, кто является заёмщиком:

1. Классические займы. Это когда человек или компания берут деньги или имущество в долг. В зависимости от условий договорённости сделку можно заключить устно или с помощью договора займа.

2. Облигационные. Таким видом займа могут воспользоваться юридические компании или государственные органы. Они выпускают облигации, займодавцы приобретают ценные бумаги, а через некоторое время фирма или государство должны будут с процентами вернуть стоимость документа её держателю. Заключается сделка через облигационный контракт.

Как получить заём в МФО или КПК

Оформить заём можно в офисе компании или через Интернет:

В офисе;Через Интернет

1. Клиент приходит в офис МФО или КПК с документами и заполняет заявку на заём;1. Клиент заполняет онлайн-заявку на сайте МФО или другой финансовой компании, прикрепляет необходимые документы2. Ждёт ответа по заявке;2. Ждёт ответа по заявке — если сумма займа небольшая, её могут проверить автоматически в течение нескольких минут3.

В случае одобрения снова приходит в офис и изучает условия договора;3. Если заявку одобрили, то клиенту отправляют договор займа через курьера или присылают его онлайн4. Если его всё устраивает — подписывает договор;4. Человек изучает договор и подписывает его собственноручно или с помощью электронной подписи5. Заёмщик получает деньги;5.

Заёмщику выдают деньги

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет порядок оформления и пакет документов для совершения сделки. В целом МФО, КПК и другие займодавцы устанавливают меньший набор документов по сравнению с банками. Например, они могут не требовать справку о подтверждении дохода.

Если заёмщику нужна небольшая сумма в долг, то для получения займа может понадобиться только паспорт.

Когда человек или компания оформляют в МФО или КПК крупную сделку под залог недвижимости, у него могут попросить:

Физическое лицо;Юридическое лицо

1. Паспорт участника сделки;1. Паспорт участника сделки2. СНИЛС;2. Учредительные документы3. ИНН;3. Правоустанавливающий документ на имущество для залога4. Правоустанавливающий документ на имущество для залога;4. Фотография объекта залога5. Фотография имущества для залога;

Какие требования к заёмщикам

МФО и другие займодавцы устанавливают собственные условия. Где-то требования могут быть высокими, где-то — сниженными. Например, в одной компании деньги могут получить клиенты с испорченной кредитной историей и без подтверждённого дохода. В другой могут попросить собрать большой пакет документов и подыскать поручителей.

Одно из общих условий, которое встречается в большинстве организаций, — человек должен быть совершеннолетним, но обычно не старше 65−75 лет.

  1. Суть займа — получение заёмных средств с их дальнейшим возвратом.
  2. Объектом займа могут быть деньги или имущество.
  3. Займы вправе выдавать физические и юридические лица.

  4. Заём может выдаваться под проценты или осуществляться на безвозмездной основе.
  5. Заём может ограничиваться периодом или быть бессрочным.

  6. МФО могут выдать заём клиентам с испорченной кредитной историей и без подтверждения доходов.

Брали когда-нибудь заём под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/chto-takoe-zayom

Срок действия договора займа — возврата займа

Срок займа это

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

В чем различие срока действия и срока возврата займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.

Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Договор бессрочного займа должен содержать следующие моменты:

  1. Название документа, в котором должно быть указание на его бессрочный характер.
  2. Дата составления договора.
  3. Муниципальное образование, в котором договор был согласован и подписан сторонами.
  4. Реквизиты займодавца и заёмщика. Указывать их необходимо, основываясь на правоустанавливающих документах (для предпринимателей) и на документах о личности (для физических лиц).
  5. Сумма займа и условия возврата долга.
  6. Права сторон, а также их обязанности.
  7. Штрафные санкции, которые могут возникать в случае нарушения своих обязанностей одной из сторон.
  8. Дополнительные соглашения, к которым пришли стороны.

Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.

Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).

Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.

Если сторонами займа являются физические лица, а сумма заимствования не превышает 10 МРОТ (в настоящее время этот показатель равен 1 000 рублей), то договор может быть заключен устным соглашением.

Однако такой договор нельзя оспорить в суде, так как достаточно тяжело привести доказательства проведенной сделки. Поэтому все заемные отношения рекомендуется оформлять документально.

Срок действия документа о займе определяется самостоятельно сторонами. Законодательством России не предусмотрено минимального и максимального срока заключения подобного договора.

Следует отметить, что для договоров займа существует срок исковой давности, который исчисляется тремя годами с момента окончания срока документа.

Если в течение 3-х лет такое заявление не поступило, то считается, что долг может быть не возвращен.

Срок действия документа, на основании которого выдан займ, определяется законодательством и не имеет отличий в зависимости от сторон договора, то есть для закона не важно является одной из сторон договора физическое лицо или юридическое.

Договор займа между юрлицами заключаются на тех же правилах. Единственное различие заключается в обязательном оформлении договора письменно.

Итак, срок возврата заемных средств определяется моментом времени, в который заемщик обязан погасить задолженность. Именно этот срок обычно устанавливается договором и дополнительными документами. Срок погашения долга определяется 810 статьей ГК РФ.

Срок действия документа обычно совпадает со сроком выплаты долга, но может быть указан в документе, как и самостоятельное условие.

При наступлении срока окончания договора документ утрачивает юридическую силу и далее может быть оспорен исключительно в суде. Этот аспект абсолютно не означает, что к этому моменту весь займ должен быть погашен.

В документе указывается, что юридическая сила документа прекращается после полной оплаты долга.

Если срок договора истек, то это не освобождает заемщика от выплаты долга (статья 425).

Документ является юридической формой заключения сделки с указанием взаимных обязательств сторон и условий их выполнения.

Согласно ГК РФ, статьям 807…811, договор заключают устно либо письменно:

  • устные формы возможны лишь между физическими лицами в размере до 10 минимальных зарплат. Этот вид соглашений признан в практике спорным и в случае оформления расписок, актов приема-передачи без нотариального подтверждения тоже.

Право заключить бессрочный документ сделки остается при передаче во владение любой суммы. Максимальная сумма беспроцентного займа может составить до 50 минимальных зарплат. Согласно изменениям в Трудовом Кодексе на июль 2017 года, МРОТ превысила цену прошлого года на 300 рублей;

  • письменные документы необходимы для юридических лиц и случаев превышения максимальной суммы для устных соглашений по закону. Их необязательно нотариально заверять, но официальное оформление с реквизитами, печатями предприятий обязательны. Аналогично составляют соглашения между предприятиями и гражданами.

Сроком исковой давности по ст. 196 ГК признаны три года после подписания сделки. Согласно статьям 28 и 29 ГПК РФ, адрес заемщика, куда заимодавец может отправлять требование о возврате, должен соответствовать месту регистрации должника в момент получения средств.

В случае отсутствия заемщика в месте регистрации уведомления о срочной выплате отправляют по месту последнего платежа.

Правовому регулированию договора займа (далее — ДЗ) посвящены, в частности, следующие нормы:

  • § 1 гл. 42 ГК РФ;
  • закон «О микрофинансовой деятельности…» от 02.07.2010 № 151-ФЗ;

Источник: https://neddom.ru/dogovor-zayma-neopredelennyy-srok/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.