Срок исковой давности по денежным обязательствам

Срок исковой давности по периодическим платежам

Срок исковой давности по денежным обязательствам

Статья акутальна на: Январь 2021 г.

Срок исковой давности

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

К требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему периодические платежи, применяется общий срок исковой давности.

Как показывает практика, при разрешении вопросов о применении сроков исковой давности суды, принимая во внимание действующее законодательство, учитывают сохраняющие силу разъяснения совместных постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащиеся в том числе:

— в постановлении от 28 февраля 1995 года N 2/1 О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающем, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, а также что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12);

— в постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункт 32) о сроках предъявления требований о признании недействительности ничтожной сделки;

— в постановлении от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (в части, не противоречащей действующему законодательству).

Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин, в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Сроки по списанию долга по кредиту

Сумма задолженности по кредиту может быть списана банком в случае признания ее безнадежной.

При этом безнадежными долгами признаются долги, срок исковой давности (далее — ИД) по которым завершился или обязательство по которым считается прекращенным вследствие невозможности его исполнить либо на основании предписания компетентного госоргана, например суда или Федеральной службы судебных приставов (п. 2 ст. 266 Налогового кодекса РФ).

О том, какие в принципе есть основания для прекращения обязательства, читатель узнает из другой нашей статьи: «Какие существуют основания для прекращения обязательств?».

Определяя предельные сроки, до истечения которых возможно требование долга по кредиту, необходимо опираться на следующие правила:

  • Общий срок ИД, в т. ч. по взысканию задолженности по кредиту, составляет 3 года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). По обязательствам с установленным сроком исполнения течение срока ИД начинается по завершении срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Получается, что начало течения срока ИД в рассматриваемом нами случае исчисляется с момента, когда ожидаемый платеж не поступил на счет кредитора.
  • Предельный срок, в течение которого могут быть предъявлены требования по обязательству, составляет 10 лет с момента нарушения исполнения данного обязательства (кроме случаев, когда течение срока ИД было прервано). В пределах названного срока, например, может быть восстановлен судом 3-летний срок течения ИД. Или этот срок может начинаться с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права.

Исковая давность при задолженности по кредиту: периодические платежи

Учитывая тот факт, что долг по кредиту зачастую должен быть возвращен не единовременно, а путем уплаты частями по согласованному сторонами графику, т.е. посредством внесения повременных платежей, актуальным становится вопрос о том, с какого момента начинает исчисляться срок ИД по таким периодическим платежам и чему он равен.

Как разъясняет правоприменитель, срок ИД по повременным платежам исчисляется по каждому такому платежу отдельно (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, далее — ПП ВС № 43).

Источник: https://pravagarant.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-periodicheskim-platezham/

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по денежным обязательствам

Срок исковой давности составляет три года. Но с какого момента начинается отсчет и когда он заканчивается. Давайте разбираться.

Предположим, вы получили кредит и по какой-то причине не смогли вернуть его и возникла просрочка. Сначала, банк пытается вежливо напомнить вам о необходимости ее погашения, чтобы не начислялись штрафы и не портилась кредитная история.

Затем, если просрочка не гасится, банк может своими силами или силами сторонних организаций (заключив соответствующий договор) пытаться взыскать с вас задолженность.

Если ему это не удается, как правило у банка два пути – продать долг коллекторам или взыскать задолженность по суду через судебных приставов.

Как правило, сначала банк попытается вернуть свои деньги через суд.

Он подает иск на взыскание всей суммы задолженности, так как скорее всего в кредитном договоре (и на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ) предусмотрено,  что при нарушении заемщиком условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, включая причитающиеся ему проценты.

Также, скорее всего в сумму иска будут включены судебные издержки, неустойки и штрафы, возникшие в результате не исполнения заемщиков обязательств в срок.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда пострадавшее лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав. 

По обязательствам, срок которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Кредитное соглашения действует до полного выполнения сторонами всех принятых ими на себя обязательств.

То есть с даты, когда заемщик перестает вносить денежные средства в счет погашения кредита, с указанного периода начинает образовываться задолженность по уплате основного долга и процентов, о которых не может не знать истец (банк), т.е. у истца возникает право предъявления требований об исполнении обязательств.

Простыми словами – срок исковой давности начинается с момента возникновения последней просроченной задолженности и заканчивается спустя 3 года с этой даты. Если банк за этот срок не успел подать в суд, то у него теряется возможность взыскать средства через судебный орган.

Однако, это не снимает с заемщика обязательств по исполнению кредитного договора – то есть долг суд (или закон) не прощает, он только лишает банк возможности взыскать долг по суду. У банка остается право взыскивать средства другими доступными законными средствами: 

  • продать долг в коллекторское агенство
  • нанять коллекторское агенство для взыскания долга в пользу банка
  • пытаться взыскать долг собственными силами
  • списать долг с баланса

Последствия

Многие люди ошибочно считают, что можно три года скрываться от уплаты долга и потом закон защитит его и позволит не выплачивать его. Однако, как мы выяснили это не так. Действительно, банк не сможет подать на Вас в суд (вернее подать может, но вы легко его выиграете, указав на истечение срока исковой давности). Но у банка остаются другие методы взыскания.

В большинстве случаев, банк продаст ваш долг в коллекторское агенство или иную организацию. 

В кредитной истории банк должен проставить статус закрытия кредита с пометкой “продан в другую организацию”.

Организация, выкупившая долг получает полные права на кредит, в том числе и на передачу данных в бюро кредитных историй. С этого момента, вы банку ничего не должны, но должны этой организации.

Коллекторы имеют право (и часто пользуются этим правом) выгрузить информацию в БКИ. При этом выгрузка дублирует банковскую, то есть появляется идентичная запись с той же датой получения кредита и платежной дисциплиной, только с другим именем кредитора.

Кстати, известны случаи, когда срок начала исковой давности считали с даты окончания договора. Мы считаем это неправомерным и нужно оспаривать подобные случаи в вышестоящих инстанциях.

В половине случаев, банк “забывает” передать смену статуса о продажи долга и в истории появляется две просрочки вместо одной. Это пример появления ошибок в кредитной истории. Кстати, у нас есть бесплатный инструмент проверки кредитных отчетов на ошибки и их устранению – по ссылке.

Итак резюме:

  1. При продаже долгу, вы не должны ничего банку, но должны тому, кто купил долг
  2. После продажи долга, банк обязан сменить статус в БКИ на закрыт, передан на обслуживание в другую организацию и занулить поля с задолженностями.
  3. Коллекторы имеют право выгрузить всю историю кредита с самого начала в БКИ. 

Как решать проблему

Проверяем кредитную историю. Если вы уже знакомы с этим понятием, то наверняка знаете, что кредитная история может хранится в разных местах. Чтобы узнать, в каких конкретно нужна справка из ЦККИ. Справку можно заказать у нас на сайте или на Госуслугах бесплатно, если есть подтвержденны аккаунт. В ней вы увидите в каких БКИ есть ваша кредитная история.

Заказываем отчеты нужных нам бюро. Заказать отчеты можно на нашем сайте или бесплатно раз в год при личном обращении в бюро.

Загружаем полученные в формате PDF отчеты к нам в систему в раздел Анализ кредитных отчетов.

Переходим в раздел ошибки и проверяем их наличие. Если ошибки есть – раскрываем подробности и если согласны с ней, то формируем заявление в БКИ нажатием кнопки Оспорить. Текст заявления автоматически сформируется, Вам останется его только подписать и отправить по инструкции, которую вы получите, после формирования заявления.

Пример оспаривания ошибки в кредитной истории через сервис Анализ кредитных отчетов

Возьмите справку в банке. Закажите в банке справку о наличии или отстуствии ссудной задолженности. Если долга нет, то уточните его статус: если он списан, а в КИ он не закрыт, то пишем в БКИ заявление о списании, приложив справку.

Если долг продан – просим предоставить копию передачи прав требований. В ней будет указан правоприемник долга. Если в отчетах кредитной истории нет информации о правоприемнике, то вам решать гасить долг или нет. Но до того момента, пока долга в КИ нет, никто из будущих кредиторов не узнает о просрочке.

Если просрочка уже появилась в кредитной истории – свяжитесь с правоприемником. Предварительно решите на каких условиях вы хотите урегулировать долг. Смело можете называть сумму в два раза ниже долга при разовом погашении или предложить рассрочку с удобной для вас суммой погашения. Поскольку долг куплен гораздо ниже его стоимости, коллекторы часто идут на хорошие условия по дисконту.

Если устно договорится не удается – пишите официальное письмо на реструктуризацию долга.

Второй вариант – обратиться в компанию по выкупу долгов за треть их размера.

После согласования, попросите выслать дополнительное соглашение к договору или оферту для погашения. В ней должны быть прописаны новые условия и график платежей. Документ должен быть заверен печатью организации и подписью руководителя. 

После этого, начинайте погашение. 

Важно – коллекторы не обязаны передавать данные о платежах в БКИ до полного погашения долга, поэтому в случае с рассрочкой, у вас скорее всего будет увеличиваться просрочка.

Как только погасите задолженность – обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности. Через неделю-другую следует повторно проверить кредитную историю или заказать услугу мониторинга кредитной истории.

Она позволит получить сигнал о смене статуса кредита в кредитной истории без получения дорогостоящего кредитного отчета.

Заключение

  • Срок исковой давности – три года, начинается с момента возникновения последней просрочки
  • Истечение срока давности не снимает обязательств с заемщика по исполнению кредита
  • По истечении срока давности банк не может по суды взыскать долг, но может взыскать другими способами
  • После продажи долга банком в другую организацию, вы ничего не должны банку, но должны той организации
  • После продажи долга банк обязан передать статус закрытия долга в кредитную историю
  • Организация, купившая долг имеет право передать информацию в БКИ о кредите с самого начала
  • Вероятнее всего банк не передаст закрытие просрочки при продаже долга, поэтому придется проверять кредитную историю
  • После получения кредитной истории – проверяйте отчеты в системе Анализа кредитной истории
  • При оспаривании ошибок – пользуйтесь Мониторингом кредитной истории, чтобы повторно не покупать кредитный отчет

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Источник: https://progresscard.ru/pages-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Прошу помощи по срокам исковой давности в отношении кредитной задолженности

Срок исковой давности по денежным обязательствам

Подходит ко мне сударь на консультацию, желает обанкротиться.

Сразу прилагает заявление, где (корректно заполнил шапку, заранее посмотрел реквизиты компании, инициалы руководителей) просит предоставить услугу по сопровождению банкротства физических лиц бесплатно в соответствии с заявлением Мишустина Михаила Владимировича, который обещал, что, в связи с тяжелой эпидемиологической и финансовой обстановкой в стране, банкротство для граждан будет бесплатным. Требует заявление принять и на него официально отреагировать.

Ну ок.

Принимаю заявление, в срок пишу и отправляю ответ, сообщаю «в связи с тем, что во время самоизоляции наши специалисты на рабочих местах не находились, познания не расширяли, на курсах повышения квалификации давно не были, в текущих изменениях законодательства за последние 2 месяца уверенно не ориентируются, мы не готовы оказать вам квалифицированную помощь такого высокого уровня. Предлагаем вам обратиться письменно в адрес правительства РФ (103274, г.Москва, Краснопресненская набережная, д.2) с просьбой разъяснить регламент банкротства без затрат».

Через неделю, обращение в прокуратуру и роспотребнадзор на нас. Гражданин недоволен тем, что мы «ссылаясь на профессиональное несоответствие занимаемой должности, отказываемся исполнять законодательство РФ».

Как наивно в 2019 мы с коллегами думали, что 2020 год возможно будет лучше, дел больше, клиенты зажиточнее, но нет. Если у людей раньше не было денег, то теперь у большинства вообще отрицательные суммы на банковских картах. Однако обращений граждан с разными вопросами стало даже больше, рабочие истории за май пошли одна краше другой.

1. Звонок:

– Здравствуйте, мне вас рекомендовали, как специалиста по банкротству физических лиц, я посмотрел отзывы на вашу работу, решения суда по моему родственнику с вашим участием, мне подходит

– Хорошо подходите к нам по адресу…

– Только денег немного. Мне надо, чтобы вы сделали банкротство за 60000 рублей

– Без проблем, можно даже еще раза в три-четыре дешевле, но финансового управляющего вы ищете сами, и часть бумаг тоже сами соберете, с нас заявления, ходатайства и выход в суд

– Нет мне надо «под ключ» за 60000

– Уважаемый, только публикации съедят 15000, депозит суда 25000…

– Ну вы субсидии от государства за успешное банкротство получите

– Какие?

– Вы просто не хотите работать!

Ладно, разные ситуации бывают, забыл. С вечера мне начинают поступать звонки, причем как с текущего региона, так и с Москвы, Новгорода, Перми, даже с дальнего востока. Везде вежливые операторы утверждают, что я оставил заявку на банкротство и предлагают мне воспользоваться услугами недорого, звонки продолжаются и ночью (с других регионов).

Через день снова звонок:

– Здравствуйте, я вам звонил раньше. Я ваш телефон раскидал по заявкам на недорогие банкротства, чтобы вы изучили рынок и поняли, что сильно завышаете цены на свои услуги. Теперь готовы мне помочь?

По моему я еще никогда не посылал потенциального клиента. Это был первый.

2. Заявка. Человек утверждает, что от его имени и имени его мамы неизвестные лица набрали кредитов, теперь вынесены судебные приказы, возбуждены исполнительные производства, звонят банки, угрожают коллекторы. Ну ладно, отчасти ситуация привычная и простая, за скромную плату на судебных приказах сроки восстанавливаем, производим отмены, жалуемся в инстанции на банки и коллекторов.

Еще в процессе составления жалоб у меня закрадывались странные вопросы. Почему кредиторов более 20? Почему кредиторы по всей стране, от Москвы до Северной Осетии? Почему везде такие скромные суммы от 10 до 30 тыс. рублей?

Довольный клиент решил идти дальше. Захотел, чтобы ему предоставили адвоката, дабы представлял его в МВД с заявлением о мошенничестве в сфере кредитования, так как он денег никаких не видел, договоров не подписывал.

В это время, мой помощник знакомится с одним из судебных приказов, который вынесен в нашем городе. И, кредит взять через онлайн оформление, предоставлены паспортные данные, проведена идентификация через мобильный телефон, денежные средства перечислены на банковскую карту нашего клиента.

Тут все встало на свои места, товарищ оформлял на себя и маму быстрозаймы через онлайн, денежные средства тратил по своему усмотрению, когда пришло время платить, решил потянуть время. По крайней мере я так думал.

При следующей встрече, объясняем ему наше видение проблемы. На что он говорит: «Я нигде не соврал ни вам, ни в заявлениях в инстанции. Денег физически я не видел и не трогал, они приходили виртуально на карту. Договоров я физически не подписывал, все оформлено через онлайн, и это не доказать».

Затем добавляет фаталити: «Тем более, что в разных займах указаны левые места фактического проживания, несуществующие адреса работы, а банковскую карту я потратил полностью и сегодня напишу заявление об утере. В общем кредитные организации нарушают мои права, тут налицо кредитное мошенничество!».

Ладно бы тролль, но он с серьезным выражением лица и какой-то фанатичной верой в своей правоте этот говорил. Последнюю консультацию мы ему дали, о дальнейших услугах договариваться не стали.

3. Догадывался я, что с такими товарищами встречусь еще не один раз. Бойкая бабушка, без странностей в поведении, разбирающаяся в цифрах, желает обратиться сразу в конституционный суд РФ, а параллельно в ЕСПЧ.

Требует, чтобы ее освободили от уплаты всех платежей ЖКХ, так как в конституции написано, что природные ресурсы принадлежат гражданам, значит за свет и воду граждане платить не должны, к тому же постановление правительства №354 «О предоставлении коммунальных услуг…

» опубликовано с нарушением сроков и потому недействительно.

Далее, так как в НК РФ написано, что «все налоги и сборы отменяются настоящим кодексом», она требует все удержанные с нее с даты принятия НК РФ налоги вернуть на ее банковский счет.

Поступил я не совсем этично. Догадываясь, откуда ветер, сразу в лоб спросил, гражданкой какого государства бабушка является. Она ответила, что конечно СССР, все в нем находимся и законодательство РФ в принципе бессмысленная бумажка.

Тогда я предложил ей уведомить о её гражданстве налоговую и пенсионный фонд. Идею она встретила с энтузиазмом, дал бумагу, начал диктовать заявление. «В пенсионный фонд РФ. Я, Ф.И.О.

являюсь честной и добросовестной гражданкой СССР, считаю Российскую Федерацию оккупационным режимом, посему считаю применение налогового и пенсионного законодательства РФ к моей персоне ненадлежащим». С каждым написанным словом бабушка сияет все больше.

«Данным письмом я отказываюсь от получения пенсионного обеспечения от Российской Федерации…» вот примерно на этом моменте её по-английски сдуло из офиса.

Участковый пришел потом, ему было подано заявление, что мы обманом заставляем пенсионеров отдать нам свою пенсию.

Одного никак не понимаю. Если бабушка гражданка СССР, каким образом она реализует право гражданина РФ на обращение в правоохранительные органы? И если законы РФ недействующие, как она может ссылаться на НК РФ? Это же неразрешимое логическое противоречие.

На этом пока все, всем желаю адекватных клиентов и юристов не таких как я, которые лежат на диване под лампой, обнимая кота и пишут бред, все совпадения которого с реальностью случайны.

P.S.: Пользуясь случаем, передаю спасибо одному из моих арендодателей, который меня на пикабу читает, за сниженную аренду на 50%. Благо существуют еще адекватные собственники помещений.

Источник: https://pikabu.ru/story/proshu_pomoshchi_po_srokam_iskovoy_davnosti_v_otnoshenii_kreditnoy_zadolzhennosti_7956027

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.