Срок действия банковской гарантии

Содержание

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Срок действия банковской гарантии

Гарантия банка — это форма обеспечения исполнительных обязательств перед клиентом. Кредитная организация выдает по просьбе клиентов гарант в виде письменного обязательства по оплате полученной суммы.

Начало срока действия

Гарант подписывается сторонами соглашения и начинает действовать до оформления контракта.

В нестандартных кредитных ситуациях банки могут не указывать в договорах обстоятельства, которые включают период действия банковской гарантии (сокращенно БГ). При отсутствии финансового обеспечения банк потеряет возможность возместить убытки, так как гарантийные обязательства не начали действовать.

Окончание действия

От функциональной значимости гарантийного периода зависит время его действия. Большое значение имеет информированность бенефициара. Законодательные проекты требуют внести корректировки в финансовые документы, в которых изменяется дата окончания действия БГ, если:

  • документация подана в период действия гарантии. Должно пройти 2 месяца с момента окончания конкурсных заявок для банка (по статье 45 ФЗ № 44);
  • заключен контракт (по статье 96 ФЗ № 44). Указывать срок действия БГ нужно с превышением на месяц с момента окончания работ;
  • целями кредита является закупка механизмов и оборудования со специальным гарантийным сроком. Это время необходимо включать в период банковского обеспечения (по статье 43 ФЗ № 44). Подтверждение должно быть основано на технической документации.

На законодательном уровне установлены минимальные сроки для завершения действия гарантийного обеспечения. Но стороны финансовой сделки могут продлевать период гарантийного срока на все время сотрудничества.

Изменение срока гарантии

Согласно ФЗ № 44 в финансовом договоре прописываются изменения гарантийного срока на основании следующих факторов:

  • если поменялся срок действия государственного контракта, а выданная ранее БГ не покрыла исполнительный период. Тогда необходимо обращаться в банк за продлением или оформлять гарант на недостающий период;
  • когда условия контракта были исполнены раньше указанного в документах периода. Тогда требуется сокращение гарантийного срока — получатель возвращает все документы банку с подтверждением окончания работ и закупок;
  • если заключение контракта происходило на несколько лет, банк может выдвинуть решение об оформлении БГ на год с обязательным продлением. Данная конструкция используется в безотзывной БГ.

Детали оформления в зависимости от срока

Согласно законодательству детализация выдачи БГ не отображается в договоре, но при этом срок гарантии изменяет содержание и процедуру оформления договора по операциям:

  1. Длительный срок повышает риски для банка, в результате чего повышаются требования к клиентам.
  2. Для длительного периода контракта требуется заранее подготовить документацию, чтобы успеть оформить гарантию. Это связано с удлинением процедуры оформления БГ.
  3. Цена на банковскую услугу зависит от увеличения гарантийного срока.

Срок рассмотрения

Процедура получения банковского проекта состоит в изучении и подписании документов. В сроки рассмотрения входят операции:

  1. Оформление. Делается в двух вариантах: письменной или электронной форме. Заказчик обязуется рассмотреть поданную заявку за 3 рабочих дня.
  2. В случае отказа в принятии банк сообщит в течение 3 дней с начала рассмотрения
  3. Участник принимает и перенаправляет документальное подтверждение торговой операции через площадку электронного аукциона.
  4. В случае конкурса оригиналы документов передаются заказчику. Перед подписанием контракта заказчику следует проверить наличие всех сведений о документе в Реестре ЕИС.

Отзыв гарантии

В перечень пунктов обязательного содержания входит право отзыва гарантии. Ее может отозвать гарант. При отсутствии данного пункта (согласно ст. 371 ГК) банк не имеет права на отзыв.

Отзыв может быть заменен на сокращение срока обеспечения. Данное право рассмотрено в статье 188.1 ГК. Прекращение обязательств наступает:

  • при выполнении всех условий;
  • при злоупотреблении полномочиями.

Все случаи прекращения должны подтверждаться документально. При злоупотреблении все проблемы решаются через суд, только его решение даст право на отзыв. Если первоначально была составлена безотзывная гарантия, то финансовая организация не сможет закрыть обеспечение.

Отзыв можно заменить на передоверие. При этом принципал не в состоянии окончить работу согласно причинам, рассмотренным в статье 187 ГК:

  • юридическая неграмотность заявителя;
  • БГ выдается кредитором с учетом собственных интересов;
  • интересы принципал отстаивает самостоятельно.

Для предотвращения осложнений привлекают посредников, с которыми банк и клиент могут скоординировать требования.

Нормативная база

Понятие банковского гарантирования регламентируется законодательной базой согласно ФЗ № 44 и ГК.

Ст 190 ГК

В статье рассмотрено право указания срока в договоре о БГ как обязательное условие. Указание производится в виде точной календарной даты или временного периода, который исчисляется количеством дней.

Если не указать данный срок, то гарант имеет право подать иск о признании гарантии недействительной.

Ст 44 ФЗ

Участие в конкурсе обязывает заказчика указывать наличие финансового обеспечения. Если победитель отказывается подписывать контракт, то это влечет за собой меры по пресечению дальнейшего участия. В данном случае посредством БГ можно компенсировать убытки. Статья указывает на соблюдение интересов устроителей в минимальный период (около двух месяцев после даты завершения отбора).

Ст 96 ФЗ

Заключение соглашения с принципалом обязывает получателя средств удостовериться в добросовестных намерениях банка. Процедура БГ заключается в своевременном предоставлении оплаты по убыткам в объеме, который ограничен условиями договора. Срок действия данного вида — не меньше месяца с момента завершения контракта.

Ст 43 ФЗ

Для поставок товаров требуются технические средства, которые по документации имеют точно обозначенный гарантийный срок. При этом в длительность действия банковского обеспечения необходимо включать гарантийный срок из технических документов. Если же таких указаний нет, то обеспечение должно определяться по статье 96 ФЗ № 44.

Следить за сроками должен сам принципал, он ответственен за законность гарантии, используемой в качестве обеспечения своих обязательств. Расхождения с нормами закона в первый день договора отменяет усилия принципала по предоставлению правомочного документа бенефицию.

Что делать при нарушении срока банковской гарантии

Если нарушен срок БГ, то восстановить его с помощью суда трудно. Сам договор допускает ситуации, при которых функционирование периода сделки изменяется, если обозначенное условие устраивает и гаранта, и принципала, и бенефиция.

Если срок нарушается, то вариантов реагирования два.

  1. Продление – когда такая возможность закрепляется на основании условий сделки;
  2. Прекращение обязательств — когда в договоре ничего не указано.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии

Обязательное условие в договоре — это указание гарантийного периода. При отсутствии данной записи сделку считают незаключенной. Если сторонами не согласован период действия контракта и его обеспечение, то документ юридически является недействительным. Кредитная организация по закону не обязана выплачивать средства получателю, но при этом должник может сам не платить банку.

Недопустимо указание в соглашении формулировки: «До полного исполнения обязательств» вместо точной даты. Временной период действия гаранта обязательно прописывается. Тогда он считается исполненным на основании того, что банк давал гарантии.

Может ли время действия банковской гарантии быть меньше чем срок действия контракта

Гарантии не охватывают весь период построенных отношений между финансовыми сторонами. Существуют гражданско-правовые нормы, которые устанавливают ограничения на данную ситуацию и допускают ее при сделке между сторонами. При этом часть обязательств не гарантируется.

Влияние срока на обстоятельства оформления и стоимости

Факторы влиянияПояснение
Законодательные нормы
    срок БГ должен соответствовать законодательным нормам. Когда на исполнение отводится длительное время, то принципал вынужден искать финансовую организацию;
    высокие риски ухудшают финансовое состояние клиента, для исправления данной позиции кредитные организации потребуют полный регистрационный и финансовый пакет документации.
Минимизация времениПопытка урезать время подготовки клиентов до соглашения на ускоренную процедуру приводит к приему меньшего объема документов, но за большую стоимость.
ЦенаЦена договора зависит от длительности БГ. Оплата является самым надежным гарантом для обеспечения.

Для снижения рисков финансовые организации делают пошаговые операции с продуктом. Например, выпуск новой продукции на протяжении всего периода работ, а для каждого последующего периода выпуска прописывают условие переоформления.

Заключение

Право применения банковской гарантии регламентировано законом. Законодательство РФ устанавливает жесткие правила для предоставления финансовых обязательств на определенных условиях и требованиях для сторон соглашения. Невыполнение обязательств влечет за собой отзыв банковской гарантии.

Источник: https://tendr.guru/44-fz/srok-dejstviya-bankovskoj-garantii-po-44-fz

Срок действия банковской гарантии 2021 г

Срок действия банковской гарантии

Закажите бесплатную консультацию

И мы поможем вам в решении вашего вопроса

Подать заявку 1. Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ
2. Окончание срока действия банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии составляет
4.

-инструкция срок действия банковской гарантии
Для заключения контракта на основании 44 ФЗ участник одержавший победу может предоставить обеспечение исполнения контракта. Самым популярным для этого способом является предоставление банковской гарантии.

Чтобы определить период времени в течение которого она будет действовать, для этого в начале стоит знать день ее начала, а также потребуется знать срок окончания исполнения контракта. В ходе выполнения данных действий стоит придерживаться ст 96 44 ФЗ.

В первую очередь перед моментом подписания контракта потребуется получить данный вид гарантии, в основном днем начала действия считается момент ее выдачи. Но, как и при других процедурах существуют случаи исключения.

Так зачастую недобросовестные банки указывают в тексте документа причины, по которым может вступить в действие банковская гарантия.

При сезонных работах работа по выполнению контракта выполняется позже. Поэтому заказчик должен при возникновении таких случаев осуществлять проведение закупок преждевременно, при этом срок действия банковской гарантии начнет действовать с определенного дня, а не после того, как она будет выпущена.

Из этих оснований следует сделать вывод, что прежде, чем приступать к ее оформлению, необходимо знать срок действия банковской гарантии при обеспечении заявки, нужно будет знать с какого именно момента она вступила в действие. Например, со дня выпуска или позднее, то есть когда начинаются работы прописанные в контракте. Все сроки должны быть указаны в самом контракте или же в документации к аукциону. Мы оказываем помощь в подготовке  тендерной и аукционной документации под ключ.
  Остались вопросы по сроку действия банковской гарантии?

        Оставьте заявку у нас на сайте и наши специалисты с вами свяжутся в самое ближайшее время!

Отправить заявку

2. Окончание срока действия банковской гарантии

Единое правило, по которому осуществляется функционирование банковской гарантии в зависимости от времени действия банковской гарантии, прописано в ст 96 44 ФЗ.

Период, в течение которого осуществляется  срок действия банковской гарантии, которое должно превышать срок действия контракта и может быть выявлен на основании с правилами ст 96 44 ФЗ, данное время устанавливается лично заказчиком и оно не должно быть больше периода действия контракта, то есть быть не больше 1 месяца.

Когда все сроки будут определены, то можно будет осуществить расчет действия банковской гарантии и определиться с выбором банка, который обязательно должен быть надежным и проверенным. Наш “Центр” помогает в получении банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта по 44 и 223 ФЗ.

Мы помогаем в получении банковской гарарнтии на обеспечение исполнения контракта!

             У нас в штате работают только опытные специалисты, которые всегда готовы помочь в решении вашей проблемы!

Обратиться за бесплатной консультацией На момент проведения процедура выбора поставщика участник может предоставить банковскую гарантию при двух вариантах исхода событий:

  • Первым будет являться случай, при котором в закрытом аукционе или конкурсе банковская гарантия выступает в виде обеспечения заявки.

    В данном случае срок действия банковской гарантии на обеспечение контракта может приходиться меньше чем на 2 месяца, отсчет времени начинается с момента завершения подачи заявок;

  • При процедуре подписания контракта происходит предоставление банковской гарантии в виде обеспечения исполнения контракта.

    В данном случае время действия банковской гарантии может быть больше 1 месяц времени действия договора. При этом период, в течение которого происходит предоставление банковской гарантии по 44 ФЗ в виде обеспечения заявки и в виде обеспечения исполнения договора различаются.

Данное различие требуется иметь в виду, если будет происходить обращение в банк или другие кредитные учреждения для возможности получения необходимой гарантии. Как только в банке будет получен проект гарантии, то при этом участник имеет возможность предоставить текст и согласовать его с заказчиком.

Данное действие можно выполнить в письменной или в электронной форме.  В обязанности заказчика будет входить рассмотрение полученной гарантии, неправленной  в срок, который не должен быть больше 3 дней. В данном случае срок отсчитывается со дня, когда была поступлена банковская гарантия.

Если заказчик отказывает в принятии данного документа, то он должен будет сообщить о причинах в течение 3 дней. Если все требования были соблюдены, то заказчик должен будет принять направленный документ.

Когда это произойдет, то участник должен отправить организатору закупки обеспечение благодаря ЭТП в рамках проведения аукциона в электронном виде. При проведении конкурсных процедур, то нужно будет направить этот документ заказчику. Прежде, чем приступать к подписанию контракта необходимо будет заказчику проверить имеются ли данные о данном документе в Реестре ЕИС.

4. -инструкция срок действия банковской гарантии

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства.

Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера.

Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Обратно к списку

Источник: https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/srok-deystviya-bankovskoy-garantii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.