Срок давности по микрозаймам

Содержание

Где и какой лучше взять микрозайм отзывы. Кто судился с МФО, срок исковой давности

Срок давности по микрозаймам

Микрозайм это нецелевой кредит, выдаваемый на небольшой срок, сумма такого кредита в среднем составляет около 30 000 рублей. Заемщики, впервые обратившиеся в микрофинансовую организацию, как правило могут рассчитывать на 10 000 – 15 000 тысяч, тем же, кто уже имеет успешно погашенный микрокредит, предлагаются большие суммы.

Организации, выдающие микрозаймы

На сегодняшний день в России займ стало возможно получить в банковских организациях, но на данный момент спектр их предложений ограничен, поэтому у населения они не так популярны. Также небольшие денежные ссуды до зарплаты предлагают многие частные кредиторы, однако в данном случае риск нарваться на аферистов слишком велик, ведь деятельность их никто не регулирует.

Самым распространенным вариантом все еще остаются всевозможные МФО, численность которых в нашей стране достигает 4000.

Компании, осуществляющие микрокредитование на рынке обязательно должны быть зарегистрированы в российском реестре микрофинансовых организаций.

Однако при таком многообразии предложений, не всегда удается сразу найти добросовестную компанию, соответствующую всем пожеланиям и возможностям.

Именно поэтому стоит серьезно отнестись к данной теме и изучить отзывы где лучше взять микрозайм, если встал такой вопрос. Рекомендуется прибегнуть к помощи тех ресурсов, где собраны отзывы реальных людей, тех кто действительно брал микрокредит, поскольку довольно часто встречаются сайты где люди оставляют исключительно положительную информацию, не упоминая о недостатках микрозаймов.

Способы получения микрокредита

Определившись с организацией нужно подумать, какой способ получения вы выберете. Существует несколько вариантов:

  1. Обратиться напрямую в отделение;
  2. Позвонить в офис компании;
  3. Оформить заявку через интернет;
  4. Заказать услугу консультации на дому.

Попробуйте подобрать сразу несколько МФО и подать заявку во все, так вы получите больше разнообразных предложений в случае одобрения, а также возможность сравнить и остановиться на выборе самого хорошего.

Информацию необходимо вводить очень внимательно, правдиво указывая все сведения о себе, чтобы избежать отказа.

Указать нужно анкетные данные, место работы, желаемые сумму и срок выплаты, а также способ получения денег.

Передача средств заемщикам осуществляется путем:

  1. Перевода на банковскую карту;
  2. Зачисления на счет в банке;
  3. Посредством электронных платежных систем;
  4. Получением наличных в отделении МФО.

Заключая договор с компанией удостоверьтесь что в нем четко прописаны срок выплаты и сумма вашего займа, обязательства кредитора перед заемщиком, а также корректно указаны ваши данные и дата подписания документа.

Беря микрозайм внимательно изучите график платежей, способы погашения кредитов, наличие комиссий при пользовании терминалами или платежными системами.

Может случиться так что при внесении платежа через терминал заемщик забудет о дополнительных процентах и внесет на счет недостаточную сумму.

Таким образом и возникает просрочка, на которую с течением времени начинают начисляться пени и штрафы.

Важно помнить, что зачисляются ваши деньги на счет не сразу, как правило на это уходит несколько дней. Поэтому вносить всю сумму лучше заблаговременно. Если к этому вопросу отнестись небрежно и совершить платеж в день списания, то можно также заработать долг на счете.

Лучше всего закрывать займ единоразовым платежом, получив при этом справку подтверждающую погашение.

В случае если задолженность все же образовалась стоит обратиться в МФО и попросить у них отсрочку платежа, так называемые кредитные каникулы, для того чтобы найти средства и погасить заем.

Иначе выплата долга может затянуться на долгое время, пока вы выплачиваете только проценты по займу, а сумма кредита не изменяется.

Бывают случаи, при которых клиенты микрофинансовых организаций получив ссуду не может ее выплачивать в силу сложившихся обстоятельств. Некоторые из них надеются совсем не возвращать долг после того как истечет срок исковой давности по микрозаймам.

Согласно Гражданскому кодексу он составляет 3 года. По истечении этого срока кредитор теряет возможность привлекать заемщика к суду с требованием вернуть долг. Для этого должнику нужно составить ходатайство о пропущенном сроке исковой давности.

Нужно помнить, что отсчет этого срока начинается с того момента, когда был совершен последний платеж. Также за эти три года между сторонами не должно быть никакого контакта.

То есть если заемщик внес хоть какую-то сумму на счет, подписал документы или даже совершил звонок, который компания зафиксировала, отсчет начинается с нуля.

Даже если срок исковой давности истек, кредитор может обратиться в суд. Дело в таком случае будет рассматриваться в обычном порядке. Должнику необходимо будет явиться в суд и до вынесения решения сообщить об истекшем сроке давности.

Ходатайство необходимо будет составить в трех экземплярах, один из которых предоставить в суд, поскольку исковая давность в суде применяется только по заявлению одной из сторон. Только в этом случае суд может отказать кредитору в иске.

После отказа кредитор уже не может добиваться через суд возврата задолженности.

В судебной практике бывали случаи, когда выносилось решение об отказе в судебном взыскании задолженности ввиду истечения срока исковой давности.

Но все же не стоит думать, что именно такой исход будет у вашего дела.

В большинстве случаев микрофинансовые организации все же обращаются к суду, тогда выплат не избежать, только помимо основного долга нужно будет выплачивать накопившиеся штрафы и пени по решению суда.

Не стоит забывать о существовании коллекторских агентств, к помощи которых имеют право прибегнуть микрофинансовые организации.

В связи с последними изменениями в законодательстве коллекторы уже не смогут вести в отношении вас столь агрессивную политику, но тем не менее всегда лучше избежать доведения дела до суда или продажи в одну из таких служб.

Для этого прежде чем взять микрокредит взвешивайте свое решение и продумайте как вы будете его выплачивать если лишитесь основного источника доходов.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/gde-luchshe-vzyat-mikrozajm-otzyvy.html

Срок исковой давности по кредитному договору

Срок давности по микрозаймам

В процессе договорных взаимоотношений у сторон кредитных сделок порой возникают претензии друг к другу. Разногласия нередко приводят к обращениям в суд. Порядок рассмотрения претензий четко прописан действующим законодательством. В частности, период времени, на протяжении которого можно подать иск, определяется на основании срока давности.

Что такое исковая давность по кредитному договору?

Под исковой давностью следует понимать срок, на протяжении которого стороны сделки вправе защищать свои интересы путем обращения в суд. Применительно к кредитованию предполагается промежуток времени, когда права кредиторов и заемщиков защищаются на основании судебных решений.

Понятию, видам и особенностям расчета сроков исковой давности посвящена глава 12 части первой ГК РФ. Специальные условия закреплены в отдельных кодексах, законах и прочих нормативных актах.

Какие сроки исковой давности в России?

Законодательство предусматривает исковую давность, которая отсчитывается с даты окончания срока действия кредитного договора. Этот период не должен превышать 3 года с момента несоблюдения законных интересов истца. Любые другие сроки, отличающиеся в большую или в меньшую сторону, считаются специальными, поэтому определяются исходя из регламентирующих их норм права.

Специальные сроки обычно короче общего периода исковой давности. Например, для споров в связи с договорами кредитного страхования, период обращения в судебные органы равен 24 месяцам. По закону отсчет прекращается после своевременной подачи иска.

Как и с какого момента отсчитывается срок исковой давности?

Начало отсчёта исковой давности определяется датой, когда истец получил сведения об ущемлении своих прав. Решающее значение для грамотного расчета сроков имеет причина возникновения разногласий между сторонами. При этом должен быть известен нарушитель, являющийся ответчиком.

Варианты расчета срока исковой давности:

  1. По невозвращенным кредитам.
    В стандартных кредитных договорах начало срока исковой давности обусловлено наступлением установленных сторонами событий. Как правило, речь идет о крайних датах погашения задолженности. Если возврат кредита запланирован на конкретное число, исковая давность отсчитывается со следующего дня после возникновения просроченной задолженности.
  2. По просроченным платежам.
    Исковая давность в отношении дел о взыскании регулярных выплат, предусмотренных согласованным графиком, считается отдельно для каждого платежа. Эта схема отсчета применяется в отношении банковских карт, кредитных линий и ипотеки. Начало срока определяется первым днем возникновения просрочки по погашению проблемной задолженности.
  3. По скрытым платежам.
    Для подтверждения недействительности положений кредитного договора о начислении комиссий, штрафов и вознаграждений начальной датой срока исковой давности признается день фактического исполнения обязательств заемщиком. Даже если гражданин не знал, что дополнительные условия являются незаконными, обжаловать договор можно в течение 3 лет с даты внесения первого платежа, включающего скрытую комиссию.

Заемщик может использовать исковую давность для двух целей.

  • Во-первых, своевременное обращение в суд позволяет защитить права.
  • Во-вторых, после окончания срока можно списать долги, но для этого придется подать встречное ходатайство.

Защита прав заемщика

Если заемщик уверен в том, что финансовая организация умышленно нарушает его права, необходимо сперва попытаться решить вопрос мирным путем. Например, можно предъявить письменную претензию.

Запрос с требованиями клиенту необходимо отправить в банк.

Заниматься подготовкой документов для судебного разбирательства следует после отклонения претензии и только при условии полной уверенности в своей правоте.

Истец должен подать заявление по собственному желанию. Дело рассматривается по имеющимся материалам, поэтому понадобятся доказательства. Исковая давность применяется только по ходатайству, поступившему до момента вынесения судебного вердикта.

Суд не уполномочен уведомлять участников договорных отношений о сроках давности. Как правило, всю необходимую информацию можно получить у квалифицированного юриста. Изредка полезные сведения указываются прямо в договорах.

Списание долгов заемщика

Злостные неплательщики могут пользоваться сроком давности, если пропуск платежей произошел более 3 лет назад. Второе важное условие — отсутствие какой-либо активности со стороны кредитора во время срока исковой давности. День получения заявления указывается работниками секретариата на первой странице документа и на официальном сайте суда.

Учитывая попытки досудебного урегулирования, к моменту передачи дела в суд продолжительность просроченных выплат может превышать трехлетний срок. Для заёмщика это прекрасная возможность избежать взыскания. Чтобы претендовать на списание задолженности, придется принять участие в судебном заседании и доказать факт пропуска банком утвержденных законом сроков.

Когда срок исковой давности приостанавливается?

В отличие от юридических лиц, граждане вправе восстановить через суд пропущенный срок исковой давности. Допускается также вариант с отсрочкой, при которой отсчет исковой давности временно приостанавливается. В любом случае понадобится доказать наличие уважительной причины.

Срок исковой давности приостанавливается в следующих случаях:

  • Наступление обстоятельств чрезвычайного характера, не позволяющих предъявить иск.
  • Служба истца или ответчика в армии.
  • Введение правительством моратория на выполнение долговых обязательств.
  • Потеря юридической силы нормативным актом, который регулирует исковую давность.
  • Проведение внесудебных процедур для урегулирования разногласий.

Может ли кредитор требовать погашение займа после истечения срока давности?

Требовать погашение займа после истечения срока давности кредитор вправе только при условии возникновения обстоятельств, которые доказывают противозаконные действия со стороны клиента. В противном случае происходит списание просроченной задолженности.

Когда должник письменно признает задолженность с истекшим сроком, отсчет исковой давности начинается заново. Это следует учитывать заемщикам, которые надеются на списание просроченных платежей. Юристы не рекомендуют подписывать документы, свидетельствующие о согласии с долгами.

Что происходит с просроченной задолженностью после истечения исковой давности?

После истечения исковой давности долг невозможно взыскать через суд. Когда факт пропущенных сроков доказан ответчиком, в удовлетворении исковых требований будет отказано. Дело не рассматривается по существу, поэтому долг признается безнадежным и списывается.

Если заемщик не приходит в суд или не предпринимает иные меры, направленные на защиту своих прав, решение выносится в интересах кредитора. Заявленная сумма подлежит взысканию, если факт истечения срока исковой давности не доказан.

Вас также может заинтересовать:

Банк звонит по чужому кредиту: что делать?

Наша жизнь все более тесно становится связана с нашими мобильными телефонами, и далеко не все звонки приятны и желанны. Что делать, если звонят из банка, и требуют вернуть кредит, который вы не брали?

Как банки устанавливают крайний срок погашения кредитов?

От каких факторов зависит продолжительность кредитной сделки, как различаются кредиты по сроку действия, в какие сроки оптимально погасить задолженность, что оказывает влияние на график платежей, как избежать возникновение просроченных платежей — узнайте в нашем материале.

Банковская тайна

Всё о банковской тайне: какие конфиденциальные данные клиента защищаются, популярные способы защиты информации, какие государственные органы могут претендовать на получение конфиденциальной информации в рамках банковской тайны.

Источник: https://creditar.ru/credits/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnomu-dogovoru

Срок давности по кредиту поможет избежать оплат

Срок давности по микрозаймам

статьи:

Срок исковой давности – понятие из законодательной сферы. Если воспринимать его дословно, то это определенное время, когда кредитор может подать в суд на заемщика. Если по прошествии этого времени заемщик не получал никаких писем, к нему не приходили судебные приставы, то МФО или банк больше не имеет права требовать выплаты, и долг будет считаться списанным.

Самая большая трудность – вычислить этот срок. По законодательству предусмотрен трехгодичный срок исковой давности. Он одинаковый и для банковских организаций, и для других финансовых организаций и частных лиц.

Но в законе ничего не сказано по поводу момента, с которого необходимо отсчитывать три года. Поэтому необходимо обратить внимание на свой договор, в некоторых документах можно найти дополнительный пункт об увеличении срока исковой давности – он может достигать даже 10 лет.

Есть несколько точек зрения, и выбор стоит за судьей, если конфликт всё-таки дошел до суда с МФО.

Как вычислить начало срока давности?

  1. Некоторые придерживаются позиции, что срок давности необходимо считать с момента последнего платежа. Однако есть уточнение, что срок считается с момента последнего контакта заемщика и кредитора. Если должник последний раз общался с финорганизацией при последней оплате, то эту версию можно считать верной.

    Но контактом также является и встреча, и личный разговор с сотрудником. То есть, если через несколько месяцев клиент получил телефонный звонок и пообщался с кредитным отделом, то срок обнуляется до этого момента.

  2. Также, точкой отсчета трехгодичного периода может считаться дата окончания кредитного договора.

    В этом случае необходимо игнорировать кредитора от этого момента, а предыдущие контакты не учитывать в расчет срока давности по невыплаченным кредитам. 

Увы, рассчитывать на забывчивость банкиров и работников МФО приходится редко. Микрофинансовые организации предпочитают общаться с должниками и не разбрасываться своими деньгами.

При учете набежавших процентов, сумма долга может быть весомой уже даже через год. Поэтому как только вы решите не платить по займу по причине истечения исковой давности по кредиту, ждите контакта от микрофинансовой организации.

Исключение могут составлять организации, которые близятся к краху и исключению МФО из реестра Центробанка, тогда у них в приоритете другие проблемы и про небольшой долг действительно могут забыть.

Срок исковой давности по кредитной карте считается так же, как и стандартное финансовое обязательство. Но для наиболее достоверного ответа рекомендуем тщательно изучить договор предоставления карты. 

Восстановление срока исковой давности

Если заемщик планирует избежать оплаты долга и хочет дождаться конца срока давности, то необходимо запомнить некоторые нюансы, которых лучше избегать, ведь в противном случае – срок может быть обновлен:

  1. Во-первых, как мы уже говорили выше, любой контакт с финансовой организацией обнуляет срок. Часто банкиры предпочитают высылать свои требования заказными письмами с уведомлением о вручении. Вручение письма или ответ со стороны должника уже может считаться контактом. Не забывайте, что все действия – письма, визиты и звонки – документируются и могут использоваться в качестве доказательств, поэтому необходимо быть осторожным.
  2. Во-вторых, погашение даже части долга изменяет дату последнего контакта, а полная выплата аннулирует этот срок. Также, если должник не погасил ни рубля, но планировал решить проблемы альтернативным способом – предложил банку реструктуризацию платежа, то это уже считается контактом и диалогом двух сторон.

Возможно ли изменение срока исковой давности?

Финансовая компания может прибегать к мошенническим заявлениям, чтобы запугать должника. Чтобы не доказывали вам коллекторы и кредитный отдел – правда о сроке исковой давности записана в вашем договоре. Если там указан срок в 3 года, а представитель банка твердит о другой цифре, это обман.

Как и то, что финансовая организация может в одностороннем порядке поменять какой-то пункт договора. Это незаконно. Должник будет отвечать только за те финансовые обязанности, которые указаны в договоре подписанным заемщиком.

Также, передача долга коллекторским агентствам никак не влияет на срок исковой давности, даже с изменением в этом случае кредитора.

Простит ли МФО долг?

Мы рекомендуем не прибегать к такому способу избегания оплаты долга. Увы, организации редко забывают о своих деньгах.

Иногда компании специально выжидают почти весь срок исковой давности в тишине и спокойствии, чтобы в самый последний момент подать заявление в суд, а долг в это время достигнет уже огромных размеров. Поэтому надеяться на счастливый исход дела не стоит.

Также, точка отсчета у заемщика и кредитора может являться разными датами. Глупым поступком будет прозвонить в банк и узнать сумму долга и дату последнего платежа. В этом случае вы точно узнаете точку отсчета, ведь это будет время вашего звонка.

Также, не забывайте о том, что все просрочки и долги напрямую влияют и ухудшают кредитную историю. Мы знаем поговорку о том, что нельзя зарекаться от сумы и тюрьмы. Кто знает, понадобится ли вам в будущем возможность получения срочного онлайн займа или кредита? А с просрочкой трехгодичной давности не стоит надеяться даже на небольшой займ.

Мы уже много раз подтверждали, что финансовая грамотность спасет вас от множества проблем. При подписании договора на займ необходимо очень тщательно изучать документ. Во-первых, вы можете даже не узнать о возможных неустойках по договору займа, которые могут появиться из-за вашего незнания.

Во-вторых, вы также можете не узнать о всех своих возможностях и вариантов облегчить финансовые обязанности. Один из обязательных пунктов в договоре – условия срочности. Это термин, в который заемщик обязуется погасить кредит. При быстрых займах обычно указывается крайняя дата оплаты долга по договору займа или кредита.

При разбитии долга на регулярные платежи, могут быть указаны даты и сроки оплат.

Источник: https://loando.ru/statya/srok-iskovoj-davnosti-spaset-ot-vyplaty-dolga

Не так страшен черт: что делать с просроченными микрозаймами

Срок давности по микрозаймам

К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России вырос до 51,3 млрд рублей – это треть от всего кредитного портфеля МФО, приводит данные БКИ «Эквифакс» издание РБК. Несмотря на значительную сумму, апрельский прирост по числу просроченных платежей оказался не таким большим: общее число просроченных займов за месяц выросло с 38 до 40,7%.

Но сама динамика говорит о том, что

доля населения, которая не может обслуживать такие небольшие долги (если сравнивать с потребительскими кредитами в банках и ипотекой), стабильно растет: число просроченных ссуд за март увеличилось примерно так же – с 35,9 до 38%.

Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.

Дальнейшего улучшения ситуации многие эксперты не ждут. Так, агентство АКРА прогнозирует, что доля просроченных микрозаймов в ближайшее время вырастет до 50%.

Три шкуры никто не сдерет

Просрочка микрозайма влечет за собой угрозу получить вдобавок к процентам штрафы и пени. Но общая сумма долга, которую в итоге могут потребовать к уплате МФО с каждым годом постепенно снижается.

Учитывая, что микрозаймы обычно берут «до зарплаты», вероятнее всего, большинство из таких просроченных кредитов были взяты в этом году,

рассказал «Газете.Ru» генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

«C 1 января максимальный размер выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы займа. То есть если человек, например, взял займ на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превысить 25 тысяч», – отметил он.

Но если микрозайм был взят раньше 2020-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2019 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

В прошлом году были другие правила, напоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты были не более двух с половиной объемов микрозайма. Причем применяется не к остатку долга, а к изначально оформленному объему средств». Так что если микрозайм был взят в прошлом году, к нему будет применяться именно это правило.

Собеседники «Газеты.Ru» из микрофинансовых организаций рассказали, что проблемы с просрочкой можно попытаться решить в индивидуальном порядке.

«Компании стараются идти навстречу заемщикам.

Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir.

– Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы. Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».

Ян Марчинский – основатель группы компаний Zalog24h – рассказал, что

получить приостановку платежей в МФО можно в нескольких случаях. Например, если человек потерял работу, серьезно заболел или получил инвалидность, потерял близкого родственника или лишился недвижимости из-за стихийного бедствия или пожара.

Во всех случаях нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2019 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).

Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки. К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.

«При малых размерах займа стоимость работы может превышать сумму которую возможно получить, поэтому чем меньше ваш заем, тем вероятнее, что вы будете менее интересны кредитору», – рассказал Марчинский.

Страсти накалились

Если найти компромисс не удастся, микрофинансовая организация может обратиться в суд, рассказал «Газете.Ru» партнер юридической группы Novator адвокат Александр Катков.

«Решение вряд ли будет в пользу заемщика. Но при грамотном подходе он может рассчитывать на то, что суд по его просьбе снизит объем штрафов, пени и неустоек, начисленных за просрочку выплаты займа»,

– констатирует юрист.

Взысканием задолженности занимаются судебные приставы – в рамках исполнительного производства. Они имеют право разыскивать имущество должника, арестовывать банковские счета с денежными средствами, а так же движимое и недвижимое имущество. При этом арест не подразумевает непосредственно лишение – имуществом можно пользоваться и дальше, а вот регистрационные действия проводить с ним – нельзя.

Александр Катков добавил, что если должник не оплатит назначенную судом сумму в течение пяти дней, ему придется заплатить дополнительные 7% от суммы в пользу государства – так называемый исполнительский сбор.

«Вредные советы»

На практике не всегда все происходит так, как должно быть по закону. «Газета.Ru» пообщалась с одной из бывших должниц по микрозаймам, чтобы она поделилась своим опытом взаимодействия с МФО.

В беседе с корреспондентом издания, Алиса П. (имя изменено) рассказала, что на практике МФО редко идут в суд, потому что им это не выгодно.

«Если вызовут в суд, берите адвоката и договор оформления. Нужно доказать, что договор составлен некорректно.

Или доказать, что заёмщик был введён в заблуждение и получил недостоверную информацию о продукте, – рассказала девушка. – Все высокие пени, как правило, незаконны и суд встанет на защищу гражданина.

Многие говорят, что судебная система нас не защищает. Но в данном вопросе, она защищают очень хорошо».

Что касается приставов, собеседница «Газеты.Ru» тоже рекомендует не бояться их и идти на контакт. «Ни коллектор, ни МФО не могут забрать имущество у человека без решения суда.

Они даже вас должником не могут называть, пока этого не сделал суд. Пристав может, но это редко происходит.

Пристав не будет идти на крайние меры, если человек старается оплатить долг и идёт на диалог с приставом», – поделилась опытом Алиса.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2020/05/29/13100767.shtml

Борьба с процентами по микрозаймам версия 2.0

Срок давности по микрозаймам

Всем привет!

Сегодня будет много эмоций, на сколько я могу себе это позволить в формате блога. Тема актуальная и очень противоречивая.

Я продолжаю проверять на практике различные варианты помощи должникам в части уменьшения процентов по микрозаймам, продолжаю поиски лазеек в существующем законодательстве и судебной практике.

Иногда моя работа приносит положительные результаты, иногда нет. Но это юриспруденция, чтобы относиться к этому спокойно, нужно в этой сфере родиться, вырасти и жить.

Какое-то время назад я опубликовал на блоге статью «Взяли займ и не знаете как погасить все эти 732 процента годовых?». На тот момент приведенная в ней схема работы помогала должникам в ряде случаев снизить непомерно высокие проценты по договорам микрозайма, если помните, речь идет о 732 % годовых. Нереально высокая цифра, справиться с которой очень сложно.

Однако, время идет, судебная практика меняется. И не знаю уж с чем это связано: то ли микрофинансовые организации начали массово обжаловать решения в вышестоящие судебные инстанции, то ли один за одни пошли ходоки с целью лоббировать свои интересы на самых верхах. Суть одна: с какого-то момента успешно работавшая схема работы дала сбой.

https://www.youtube.com/watch?v=CNG4KT37bDU

Такое бывает, это Россия, и это судебная система, которая реформируется вот уже не одну сотню лет. К этому нужно просто привыкнуть, смириться, принять чужие правила игры и продолжить работу. Грамотные специалисты так и поступают, поскольку, вопреки всем этим антиутопическим теориям, один человек бессилен перед системой.

Но, природа не терпит пустоты. И на смену одному способу, отработавшему свое, приходят новые способы, которые еще только предстоит проверить. Работа юриста — это работа вируса: на нас находят противодействие, но мы меняем условия, и приобретаем иммунитет. Так же и с долгами по договорам займа. Один способ перестал работать, мы найдем другой, и так далее.

Я не случайно завел этот разговор, я никогда никому не жалуюсь. Это некрасиво, бессмысленно, и унизительно. Я лишь хочу жать Вам понять, что нужно сражаться за свои права, нужно отстаивать свои интересы во что бы то ни стало. И тогда новые решения для старых проблем неизбежно появятся. И сегодня я предлагаю Вам новое решение. Именно этому посвящена статья.

Как уменьшить проценты по договору микрозайма

Итак, закончу с лирикой и перейду к делу. Совсем недавно коллеги поделились со мной одним интересным решением.

Суть спора с МФО

Микрофинансовая организация обратилась в суд, чтобы взыскать с заемщика долг по договору микрозайма.

Но заемщик не отдался на милость победителя, и в ответ потребовал снизить размер процентов, рассчитанных микрофинансовой организацией.

Изначально сумма займа составляла 9 000 рублей, но вследствие просрочки МФО насчитала ему 86 000 рублей процентов, исходя из ставки 2 % в день. Всем должника по микрозаймам эта история известна.

В результате суд вынес решение, которым взыскал с заемщика сумму основного долга в размере 9 000 рублей, а так же проценты, в размере 9 000 рублей. То есть, суд снизил размер процентов с 86 000 до 9 000. И это победа, друзья.

Я не буду выкладывать сюда полный текст решения, Вы можете качать его сами в конце статьи. Но некоторые выдержки из него приведу, чтобы было понятно на что опирался суд при вынесении решения.

Обоснование решения

Итак, вы подписали договор микрозайма, прекрасно видели эти 2 % в день и, соответственно, 732 % годовых. Но, деньги были нужнее, и к здравому смыслу Вы не прислушивались. Возникла просрочка, долги копились, прошло какое-то время прежде чем МФО обратилось в суд.

В случае с моим примером, МФО обратилось в суд спустя год с момента последнего платежа. В моем деле прошло два с половиной года.

Суд пришел к двум выводам

Вывод первый

Обращаясь в суд через такой длительный отрезок времени (1 год с даты последнего платежа), МФО злоупотребила своим правом, и намеренно откладывала подачу в суд иска с целью накрутить как можно больше процентов на сумму основного долга. Да, есть срок исковой давности, и он не пропущен, но есть и статья 10 ГК РФ, которая говорит о злоупотреблении правом. Что мешало МФО обратиться в суд спустя 3 месяца просрочки? А спустя полгода просрочки? Ничего не мешало.

Вывод второй

МФО — это коммерческая организация, которая извлекает прибыль из своей деятельности: выдача физическим лицам займов под проценты.

У нас действует принцип свободы договора, но любая сделка должна соответствовать принципам разумности и справедливости.

Устанавливаемая МФО ставка в 732 % годовых, более чем в 90 раз превышает установленную Банком России ставку рефинансирования, которая с сентября 2012 года не менялась и составляет 8,25 %.

И опять суд ссылался на статью 10 ГК РФ, злоупотребление правом. То есть, МФО воспользовался неравным положением сторон, и предложил заемщику условия договора, которые заемщик никак не мог изменить.

В результате, суд посчитал, что поскольку сумма займа составила 9 000 рублей, а срок просрочки 1 год, справедливым будет взыскать с должника 100 % от суммы основного долга в качестве процентов, то есть, получается 9 000 рублей. Итого, вместо почти 100 000 рублей, суд взыскал с должника чуть более 20 000 рублей (9 000 + 9000 + госпошлина).

Подробнее почитайте эти выкладки в решении и в моем отзыве. Там все предельно просто и понятно написано. Не выкладываю тексты здесь, чтобы не забивать Вам голову сразу всей информацией. Кому понадобится, тот скачает документы и прочтет.

Мой подарок к прошедшему дню юриста

Буквально на днях я проверил эту практику в одном своем деле. Скажу сразу, результат получился отрицательный. Да, мы снизили сумму долга на каких-то 2 500 рублей, но, сами понимаете, такая победа не стоит внимания.

Тем не менее, мне стало интересно: почему судья вообще никак не отреагировала на мою позицию, если есть уже такая практика и судебные акты, подтверждающие мою позицию, вступили в законную силу. Мы пойдем дальше, чтобы проверить свои силы в следующих инстанциях. Это уже вопрос принципа.

Но, поскольку я провел работу, я подготовил отличный отзыв на исковое заявление МФО, в котором идет речь как раз о снижении процентов. И, чтобы такое добро не пропадало даром, я подарю Вам возможность испытать свои силы в борьбе с непомерно высокими процентами по займу. Если не повезло мне, это не значит, что та же участь ожидает Вас.

Мой образец отзыва вполне универсальный, поскольку практически все договоры займа одинаковы. Просто подставьте свои данные и вперед, на баррикады.

Далее, по ссылке Вы сможете скачать:

  • Электронную версию решения, о котором шла речь в статье
  • Образец возражения на иск МФО для самостоятельной работы.

И у меня будет к Вам одна просьба: Сражайтесь! Не давайте МФО ни единого шанса на легкую победу! Создавайте положительную судебную практику.

Правда же. От Вас не убудет, если Вы заполните этот образец отзыва и сдадите его в суд. Да, сегодня Вам может быть не повезет, но завтра все может измениться. Именно так создается судебная практика — методом проб и ошибок.

На этом заканчиваю. Удачи! И да прибудет с Вами сила!

Источник: https://projectzakon.ru/borba-s-procentami-po-mikrozajmam-versiya-2-0.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.